بیمه کوثر و اقدامات کلیدی در ارتقای کیفیت پرتفوی / حرکت به سمت بیمه‌گری سودآور و با مدیریت ریسک هوشمند

به گزارش پول نیوز ، بیمه کوثر، با توجه به جایگاه این شرکت در بازار بیمه ایران و تمرکز بر ارائه خدمات به خانواده‌های نیروهای مسلح و بدنه جامعه،استراتژی خود را از «بیمه‌گری سنتی» به سمت «بیمه‌گری مبتنی بر هوشمندی و ارزش‌افزوده» تغییر داده است.

حق‌بیمه تولیدی این شرکت در فصل بهار سال جاری با رشد ۲۸ درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، از ۱۵,۳۰۰ میلیارد تومان عبور کرد که معادل بیش از ۳,۳۰۰ میلیارد تومان افزایش در فروش است. ترکیب فروش شرکت در این دوره به ترتیب ۸۰ درصد در بیمه های غیرزندگی و ۲۰ درصد در بیمه‌های زندگی ثبت شده است.

بیمه کوثر در راستای ارتقای کیفیت پرتفوی، افزایش بهره‌وری و انطباق با شرایط متغیر صنعت بیمه، فرآیند تحلیل جامع پرتفوهای سنوات گذشته و بهینه کاوی را در دستور کار قرار داده است. این اقدام با هدف شناسایی الگوهای ریسک، ارزیابی عملکرد رشته‌های مختلف بیمه‌ای، اصلاح ترکیب پرتفوی بر مبنای داده‌های تحلیلی انجام شده است.

این دستاورد، علاوه بر حفظ منافع بیمه‌گزاران و بیمه‌شدگان موجب بهبود کیفیت ترکیب پرتفوی، رشد متوازن، افزایش سودآوری و تقویت توانگری مالی شرکت در بلندمدت خواهد بود.

بر اساس گزارش منتشرشده در سامانه کدال، شرکت بیمه کوثر تا پایان تیرماه ۱۴۰۵ موفق به ثبت ۲۰,۰۴۴ میلیارد تومان درآمد حق بیمه صادره شده است. این رقم در مقایسه با دوره مشابه سال مالی گذشته، رشد ۵۱ درصدی را نشان می‌دهد و بیانگر افزایش تولید حق بیمه و توسعه فعالیت‌های شرکت در بازار بیمه کشور است.

همچنین بیمه کوثر در تیرماه به تنهایی ۴,۶۵۶ میلیارد تومان درآمد از محل صدور بیمه‌نامه شناسایی کرده که بیانگر تداوم روند رو به رشد عملکرد عملیاتی این شرکت است.

بررسی ترکیب پرتفوی بیمه‌ای بیمه کوثر نشان می‌دهد رشته درمان با اختصاص ۵۱ درصد از حق بیمه تولیدی تیرماه، همچنان بزرگ‌ترین منبع درآمد شرکت محسوب می‌شود.

پس از آن، رشته ثالث اجباری با سهم ۱۲ درصدی در جایگاه دوم قرار گرفته است. این ترکیب در چهار ماهه نخست سال مالی نیز حفظ شده و نشان‌دهنده تمرکز بیمه کوثر بر رشته‌های درمان و شخص ثالث است.

بررسی عملکرد شرکت نشان می‌دهد رشته‌های درمان و ثالث اجباری در مجموع ۷۷ درصد از کل خسارت‌های پرداختی چهار ماهه را به خود اختصاص داده‌اند.

تمرکز همزمان درآمد و خسارت در این دو رشته، بیانگر نقش کلیدی آن‌ها در عملکرد عملیاتی بیمه کوثر و ساختار پرتفوی این شرکت است.

برای اینکه بیمه کوثر بتواند از وضعیت «بیمه‌گرِ با تمرکز بر محصولات اجباری و پرریسک» به سمت «بیمه‌گرِ سودآور و با مدیریت ریسک هوشمند» حرکت کند، باید بر روی بهینه‌سازی ترکیب سبد محصولات تمرکز کند.

در صنعت بیمه، هدف اصلی این نیست که فقط «حجم فروش» بالا باشد، بلکه هدف رسیدن به بالاترین «سود خالص پس از پرداخت خسارت» است.

برای ارتقای پرتفوی کوثر، نباید به دنبال “بیشترین تعداد بیمه‌نامه” بود، بلکه باید به دنبال “بهترین ترکیب از حق‌بیمه  در برابر ریسک  بود. این کار تنها با انتقال از مدل‌های سنتی به مدل‌های داده‌محور  که در آن ریسک با دقت ریاضی محاسبه می‌شود، امکان‌پذیر است.

بیشتر بخوانید:برگزاری مجمع عمومی عادی سالیانه بیمه کوثر در ۳۱ تیرماه ۱۴۰۵

بیمه کوثر در سال های اخیر با افزایش سهم از بازار، ارزش سهام و سوداوری شرکت، ارتقای رتبه سوداوری، افزایش حق‌بیمه تولیدی، استمرار کسب سطح یک توانگری مالی در صنعت بیمه، ارتقای جایگاه شرکت در بین 100 شرکت برتر ایران، توجه و بهبود فرایندهای توسعه و نگه‌داشت منابع‌انسانی و ارتقای جایگاه بهره‌وری نیروی‌انسانی، راه‌انداری نرم‌افزار جدید بیمه‌گری موفق شده به یکی از شرکت های برتر بیمه کشور تبدیل شود.