رشد پرتفوی بیمه کوثر با تمرکز بر درمان و اعتباری / تحلیل عملکرد مالی بیمه کوثر در اردیبهشت

به گزارش پول نیوز ، بیمه کوثر در گزارش عملکرد یک‌ماهه منتهی به 31 اردیبهشت، صدور 408 میلیارد ریال حق بیمه ناخالص را ثبت کرد. تمرکز استراتژیک بر رشته‌های درمان و اعتباری و مدیریت ریسک از طریق واگذاری اتکایی، شاخص‌های این گزارش میان‌دوره‌ای در سامانه کدال را تشکیل می‌دهند.

این شرکت در مولفه نسبت خسارت، در تراز ابرشرکت های جهانی مانند AXA یا Munich Re عملکرد داشته است.بررسی صورت‌های مالی میان‌دوره‌ای بیمه کوثر در سامانه کدال نشان می‌دهد این شرکت در یک‌ماهه منتهی به 31 اردیبهشت، موفق به صدور 408 میلیارد و 891 میلیون ریال حق بیمه ناخالص (GWP) شده.

از ابتدای سال مالی نیز این رقم به 581 میلیارد و 944 میلیون ریال رسید. تحلیل ترکیب پرتفوی حاکی است رشته‌های بیمه‌های زندگی با 351 میلیارد ریال، درمان با 66 میلیارد ریال و اعتباری با 90 میلیارد ریال، پیشران‌های صدور در این دوره بوده‌اند. این ساختار نشان‌دهنده شیفت استراتژیک به رشته‌های با پتانسیل رشد بالا و همزمان مدیریت دقیق ریسک‌های تکنیکال است؛ رویکردی که در بازارهای نوظهور بیمه‌ای برای حفظ حاشیه سود فنی ضروری ست.

از منظر مدیریت ریسک و اتکاء  شکاف حق بیمه ناخالص – خالص در این گزارش مشهود است. حق بیمه خالص کسب‌شده در یک‌ماهه به 252 میلیارد و 205 میلیون ریال رسیده که نشان‌دهنده واگذاری 38 درصد از پرتفو به شرکت‌های اتکایی است.

این سطح از واگذاری  در رشته‌های پرریسک مانند باربری، هواپیما و انرژی، نشان‌دهنده پایبندی شرکت به آیین‌نامه‌های توانگری مالی بیمه مرکزی و تلاش برای حفظ سطح سرمایه‌گذاری و کاهش نوسانات ناشی از خسارت‌های بزرگ است.

در ادبیات مالی بیمه‌های جهانی، شرکت‌هایی مانند AXA یا Munich Re نیز در مواجهه با ریسک‌های سیستماتیک، از استراتژی‌های مشابه اتکایی برای تثبیت نسبت خسارت  استفاده می‌کنند.

تحلیل وضعیت خسارت‌های پرداختی  در یک‌ماهه، رقم 156 میلیارد و 834 میلیون ریال را نشان می‌دهد که از ابتدای سال به 293 میلیارد و 550 میلیون ریال رسید. نسبت خسارت عمومی در این دوره 62 درصد برآورد می‌شود؛ در محدوده استاندارد و مطلوب صنعت بیمه.

با این حال، در رشته درمان که طبق یادداشت توضیحی گزارش، به دلیل افزایش هزینه‌های پزشکی به یکی از بزرگترین سهم‌های بازار هدف تبدیل شده، مدیریت ذخایر خسارت معوق  و کنترل فرانشیزها اهمیت دوچندان می‌یابد. تجربه بازارهای جهانی مانند ایالات متحده نشان می‌دهد شرکت‌هایی نظیر UnitedHealth Group تنها با اتکا به تحلیل‌های اکچوئریال دقیق و استفاده از هوش مصنوعی در پردازش پرونده‌های خسارت درمانی،توانسته‌اند نسبت خسارت به درآمد را در محدوده پایدار نگه دارند.

در بخش بیمه‌های غیرزندگی، رشته‌های اعتباری و باربری با وجود پرتفو قابل توجه، نیازمند پایش مستمر ریسک‌های اعتباری و نوسانات نرخ حمل‌ونقل جهانی هستند. نسبت خسارت رشته باربری در این دوره 46 درصد و رشته اعتباری 34 درصد گزارش شده؛ بیانگر کیفیت مطلوب ارزیابی ریسک در مرحله پذیره‌نویسی .

با این وجود، چالش بیمه کوثر در ماه‌های آتی، حفظ تعادل رشد حق بیمه – کنترل نسبت ترکیبی خواهد بود. افزایش تورم پزشکی و نوسانات نرخ ارز بر هزینه‌های تعمیرات خودرو و قطعات، در ماه‌های آینده به عنوان ریسک پنهان، نسبت خسارت رشته‌های ثالث و بدنه را تحت‌الشعاع قرار می‌دهد.گزارش یک‌ماهه بیمه کوثر، تصویری از یک شرکت در حال گذار را ترسیم می‌کند که با تکیه بر پرتفو متنوع و مدیریت دقیق اتکایی، در مسیر بهبود شاخص‌های مالی گام برمی‌دارد.

بیشتر بخوانید:بیمه کوثر و حرکت در مسیر تحول دیجیتال / تغییر از «محصول» به سمت «خدمت همیشه در دسترس»

برای دستیابی به مزیت رقابتی پایدار در صنعت بیمه ایران، تمرکز بر توسعه بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری، ارتقای سیستم‌های کشف تقلب  در رشته‌های درمان و بدنه، و همچنین بهینه‌سازی سبد سرمایه‌گذاری‌ها برای پوشش ریسک‌های تورمی، از جمله الزامات استراتژیک است که مدیران ارشد ریسک در گزارش‌های آتی خود به آن توجه داشته باشند.