بانک ملت؛ صدرنشین شاخص های کلیدی با رشد ۱۰۶درصدی تسهیلات

به گزارش پول نیوز ، گزارش عملکرد چهار ماهه نخست ۱۴۰۴ بانک ملت نشان می دهد این بانک در حوزه تسهیلات تکلیفی ازدواج و فرزندآوری، رکورد قابل توجهی به جای گذاشت. بر اساس اعلام روابط عمومی بانک ملت، این بانک تا پایان تیر سال جاری موفق به پرداخت ۸۶,۹۲۱ فقره تسهیلات ازدواج و فرزندآوری به ارزش کل ۲۱۱,۹۵۲ میلیارد ریال شد. این رقم در مقایسه با مدت مشابه ۱۴۰۳، رشد ۱۰۶ درصدی را نشان میدهد که بیانگر شتاب چشمگیر بانک در پاسخگویی به نیازهای اجتماعی و اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت است.

در بخش تسهیلات ازدواج، بانک ملت در چهار ماه نخست امسال ۱۸۰,۷۹۶ میلیارد ریال به ۵۳,۷۱۰ نفر از متقاضیان پرداخت کرده که نسبت به مقطع مشابه سال قبل رشدی ۱۲۶ درصدی داشت. این رشد دو رقمی نشان دهنده افزایش قابل توجه تقاضا و همچنین توانایی بانک در تامین منابع مورد نیاز این بخش است. همچنین در بخش تسهیلات فرزندآوری، بانک ملت موفق به پرداخت ۳۱,۱۵۶ میلیارد ریال به ۳۳,۱۵۰ نفر از متقاضیان شده که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۳۷ درصد رشد داشت. مجموع این دو بخش، حاکی از تعهد بانک ملت به سیاست های جمعیتی کشور و نقش فعال آن در تامین مالی خانواده هاست.

در کنار عملکرد قابل توجه در حوزه تسهیلات تکلیفی، بانک ملت در عرصه رقابت با سایر بانک های بورسی نیز عملکردی درخشان داشت. بر اساس عملکرد سال مالی منتهی به اسفند ۱۴۰۴ که در مجمع عمومی عادی سالیانه به تصویب سهامداران رسید، این بانک جایگاه نخست بانک های بورسی را در ۱۰ شاخص مهم مالی به خود اختصاص داد. مانده تراز عملیاتی تجمیعی وبملت با سرمایه ثبتی ۳۳۸ هزار میلیارد تومانی، با رشد ۷۷ درصدی از ۹۴۶,۰۳۹ میلیارد ریال در پایان ۱۴۰۳ به ۱,۶۷۰,۱۴۷ میلیارد ریال در پایان سال گذشته افزایش یافته که سهم ۴۲ درصدی این بانک را در این شاخص کلیدی در بین بانکهای بورسی نشان می دهد.

سهم بانک ملت از نقدینگی جامعه در پایان ۱۴۰۴ به ۱۲.۲۸ درصد رسیده که نسبت به سهم ۱۱.۵ درصدی این بانک در ۱۴۰۳ معادل ۰.۷۸ درصد افزایش داشت. این افزایش سهم معادل ۱,۲۱۵,۳۳۵ میلیارد ریال رشد در جذب نقدینگی است. خالص درآمدهای کارمزدی بانک ملت نیز در پایان اسفند سال گذشته به ۲۴۴ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به ۱۵۲ هزار میلیارد ریال مدت مشابه سال قبل ۶۰ درصد رشد داشته و سهمی ۲۳ درصدی را در این شاخص در بین بانک های بورسی به این بانک اختصاص داد.

مجموع کل درآمد تسهیلات بانک ملت در پایان ۱۴۰۴ به رقم ۲,۹۳۷,۹۹۷ میلیارد ریال رسیده که در مقایسه با ۱,۶۴۱,۷۸۹ میلیارد ریال سال ۱۴۰۳ رشد ۷۹ درصدی و سهم ۲۸ درصدی داشته است. این رقم بالاترین میزان درآمد تسهیلات در بین بانکهای بورسی را نشان میدهد. همچنین این بانک با جذب حدود ۲۲,۲۷۰,۴۱۶ میلیارد ریال سپردههای ریال و ارز در پایان اسفند ۱۴۰۴، در مقایسه با ۱۲,۵۵۷,۲۶۶ میلیارد ریال اسفند ماه سال پیش از آن با رشد ۷۷ درصدی و سهم ۲۲ درصدی در جایگاه نخست بانک های بورسی ایستاد.

در حوزه جذب سپرده های ریالی، بانک ملت با جذب بیش از ۱۸,۴۶۰,۹۹۸ میلیارد ریال مجموع چهارسپرده ریالی در پایان اسفند ۱۴۰۴ و رشد ۷۵ درصدی در مقایسه با ۱۰,۵۱۹,۲۴۲ میلیارد ریال اسفند ۱۴۰۳، سهم ۲۵ درصدی و جایگاه نخست را در بین بانک های بورسی در این شاخص کسب کرد. مجموع تسهیلات ریالی و ارزی بانک ملت نیز در پایان اسفند ۱۴۰۴ با ۷۳ درصد رشد نسبت به ۲۱,۳۳۲,۱۹۶ میلیارد ریال اسفند ۱۴۰۳ به رقم ۳۶,۸۱۱,۴۵۴ میلیارد ریال رسیده که سهم ۴۱ درصدی از مجموع تسهیلات اعطایی بانک های بورسی را نشان می دهد.

در حوزه تعهدات، بانک ملت در پایان اسفند ۱۴۰۴ با ۱,۰۳۴,۱۹۲ میلیارد ریال مانده اعتبارات اسنادی داخلی رشد ۷ درصدی را نسبت به رقم ۹۶۴,۰۰۶ میلیارد ریالی پایان اسفند ۱۴۰۳ تجربه کرده و با سهم ۳۴ درصدی از این شاخص، رتبه نخست را در بین بانکهای تجاری به دست آورد. مانده تعهدات ضمانتنامه های ریالی این بانک نیز با رشد ۶۹ درصدی نسبت به ۲,۰۲۰,۶۱۹ میلیارد ریال اسفند ۱۴۰۳ به رقم ۳,۴۰۵,۲۲۰ میلیارد ریال رسیده و سهم ۲۶ درصدی را در این شاخص در بین بانک های تجاری به خود اختصاص داد.

نسبت کفایت سرمایه بانک ملت در مقطع اسفند ۱۴۰۴ و بر اساس صورت های مالی حسابرسی شده به عدد ۱۲.۹۹ درصد رسید. این رقم در حالی ثبت شده که میانگین نسبت کفایت سرمایه در نظام بانکی ایران تا ۱۴۰۴ حدود ۳.۹۲ درصد گزارش شده و قانون برنامه هفتم توسعه، حداقل ۸ درصد را برای بانک ها تعیین کرد. در سطح بین المللی، نسبت کفایت سرمایه بانک های بزرگ در مناطق مختلف به طور قابل توجهی بالاتر است. بر اساس گزارش نظارت بر اجرای بازل ۳ در نیمه اول ۲۰۲۵، میانگین نسبت کل سرمایه برای بانکهای گروه ۱ (بانک های بین المللی فعال) در حوزه نظارت بانک مرکزی اروپا (ECB) در سه ماهه چهارم ۲۰۲۵ به ۲۰.۳۲ درصد رسید. بانک های بزرگ هند با نسبت کفایت سرمایه ۱۴.۷ درصد، کره جنوبی با ۱۴.۵ درصد و هنگ کنگ با ۱۸ درصد در زمره بانک های با سرمایه قوی در آسیا هستند. در سنگاپور این نسبت ۱۸.۵ درصد و در بریتانیا ۲۰.۴ درصد ثبت شد. با این حال، نسبت ۱۲.۹۹ درصدی بانک ملت در مقایسه با میانگین ۳.۹۲ درصدی نظام بانکی ایران و همچنین در مقایسه با سایر بانک های ایرانی که بسیاری هنوز به آستانه ۸ درصد نرسیدهاند، عملکردی برجسته است و نشان دهنده موفقیت این بانک در مدیریت و ترکیب دارایی های موزون شده به ریسک است.

وضعیت مثبت باز ارزی وبملت در پایان آخرین ماه ۱۴۰۴ رقمی بالغ بر ۵,۳۴۲,۷۷۳ میلیارد ریال، معادل ۵,۷۴۷ میلیون دلار گزارش شده که دارایی و ذخیرهای ارزشمند برای بانک و سهامداران آن است. بررسی قیمت پایانی و درآمد محقق شده سهام بانک ملت در پایان اسفند ماه ۱۴۰۴ نشان میدهد که نسبت P به E این سهام به میزان ۲.۲۱ رسیده که بیانگر ارزش ذاتی و عملیاتی بالای سهم است. ارزش بازار سهام بانک ملت نیز از ۲,۵۴۲,۲۱۰ میلیارد ریال در اسفند ۱۴۰۳ با رشدی ۱۵.۶ درصدی به ۲,۹۳۹,۷۵۳ میلیارد ریال در اسفند ۱۴۰۴ افزایش یافت.

در مقایسه با بانک های بزرگ جهان از نظر مقیاس دارایی ها، فاصله قابل توجهی وجود دارد. بزرگترین بانک جهان، Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) با دارایی ۶.۶ تریلیون دلار در رتبه نخست قرار دارد و JPMorgan Chase با ۴.۳ تریلیون دلار در رتبه بعدی است. مجموع ۵۰ بانک بزرگ جهان بیش از ۹۰ تریلیون دلار دارایی در اختیار دارند. در مقابل، تراز عملیاتی تجمیعی بانک ملت با ۱,۶۷۰,۱۴۷ میلیارد ریال (معادل حدود ۳.۳ میلیارد دلار) در مقیاس بسیار کوچکتری قرار دارد. با این حال، نرخ رشد ۷۷ درصدی تراز عملیاتی بانک ملت در یک سال، در مقایسه با رشد ۳ درصدی دارایی های ۱۰۰۰ بانک بزرگ جهان در ۲۰۲۴، رشدی بسیار سریعتر را نشان می دهد. همچنین نسبت P/E بانک ملت با رقم ۲.۲۱ در مقایسه با میانگین نسبت P/E در صنعت بانکداری جهانی که معمولا ۸ تا ۱۵ است، بسیار پایینتر است که بیانگر پتانسیل بالای رشد قیمت سهم این بانک در صورت بهبود شرایط بازار است.

بیشتر بخوانید: بانک ملت و استراتژی جدید برای ارتقای ظرفیت دیجیتال / توسعه دیجیتال به عنوان راهبرد کلیدی در 1405

منابع

– روابط عمومی بانک ملت، گزارش عملکرد چهار ماهه نخست سال ۱۴۰۴ در حوزه تسهیلات ازدواج و فرزندآوری

– روابط عمومی بانک ملت، گزارش عملکرد سال مالی منتهی به اسفند ۱۴۰۴ و جایگاه بانک ملت در شاخصهای مالی بانکهای بورسی

– IntelliNews, “Iranian banks’ capital adequacy improves but remains below regulatory threshold”, April 2026

– ECB, Supervisory Banking Statistics, Q4 2025

– CEIC Data, Capital Adequacy Ratio by Country, 2025

– Forbes, “The World’s Largest Banks 2025”, June 2025

– TABInsights, Global Bank Ranking 2025

– Moody’s, “Indian and Asia Pacific banks maintain stronger capital than US and European peers”, December 2025