به گزارش پول نیوز ، بانک سینا با تخصیص بیش از ۳۲۰ هزار میلیارد ریال منابع و اجرای سازوکارهای نوین امهال و تامین مالی زنجیره تامین، به پیشران نوسازی واحدهای تولیدی تبدیل شد؛ رویکردی که این نهاد مالی را در تراز بانکهای توسعهای پیشرو میگذارد.
در زیستبوم پیچیده و پویای مالی کشور، بانک سینا با عبور هوشمندانه از پارادایمهای سنتی بانکداری تجاری و اتخاذ رویکردی توسعهگرا در حوزه بانکداری شرکتی، گامهای بنیادین و بلندی در جهت جهش تولید برداشت.
بر اساس گزارشهای عملکردی و پایشهای میدانی، این بانک در چارچوب اجرای بستههای حمایتی مصوب و با درک چرخه تجاری بنگاهها، بالغ بر ۳۲۰ هزار میلیارد ریال منابع مالی را صرفا به واحدهای تولیدی، صنعتی و فعالان اقتصادی هدایت کرد.
این تخصیص منابع، تنها معطوف به اعطای تسهیلات سرمایه در گردش نبوده، بلکه از طریق ابزارهای نوین مالی نظیر اعتبار اسنادی داخلی، برات قبولی، و قراردادهای مشارکت مدنی، زنجیره تامین بنگاهها را یکپارچه پوشش داد.
نکته آنکه بانک سینا در این مسیر، یک و نیم برابر سهمیه تعیینشده خود را به تسهیلات حمایتی اختصاص داد که نشاندهنده عزم راسخ مدیریت ارشد بانک در همسوسازی استراتژیهای کلان با سیاستهای اقتصاد مقاومتی و تقویت بخشهای مولد است.
از منظر مهندسی مالی و مدیریت ریسک اعتباری، بانک سینا با درک آسیبپذیری واحدهای تولیدی در برابر تکانههای کلان اقتصادی، سازوکارهای پیشگیرانه طراحی کرد. تمدید مهلت استفاده از امهال مطالبات بنگاههای تولیدی و تسهیل وصول مطالبات غیرجاری، از این اهرمهای کارآمد است که مانع از تبدیل بدهیهای موقت به سوختشدگی سرمایه میشود.
این رویکرد تدافعی-فعال و پیشگیرانه، در کنار اولویتبخشی استراتژیک به بازسازی و نوسازی واحدهای تولیدی آسیبدیده، باعث شد بانک سینا با تکیه بر انضباط مالی بینظیر و شفافیت کامل، هیچگونه بدهی انباشته به بانک مرکزی نداشته باشد.
این دستاورد، در شرایطی که ناترازی بانکی و اضافه برداشت از بانک مرکزی به یکی از چالشهای ساختاری شبکه بانکی تبدیل شده، نشانگر مدیریت بهینه ترازنامه، کنترل دقیق نقدینگی و رعایت کامل نسبتهای احتیاطی مقرر در چارچوب کمیته بال است.
برای درک عمیقتر جایگاه بانک سینا، تطبیق عملکرد آن با غولهای مالی جهان در حوزه تامین مالی تولید، ضروری است. در اکوسیستم بانکی چین، بانک صنعتی و تجاری چین (ICBC) به عنوان بزرگترین بانک جهان، با راهاندازی پلتفرمهای زنجیره تامین دیجیتال، حمایت از شرکتهای «غولهای کوچک تخصصی و جدید» را در دستور کار قرار داد.
این بانک بزرگ در ۲۰۲۳ با تزریق بیش از ۳.۵ تریلیون یوان به بخش تولید، از مدل پیشرفته اعتبارسنجی مبتنی بر دادههای کلان و هوش مصنوعی استفاده کرد.
بانک سینا نیز با الگوبرداری بومیسازیشده از این مدل و استفاده از رتبهبندی اعتباری پویا، منابع ۳۲۰ هزار میلیارد ریالی خود را با کمترین اصطکاک اطلاعاتی به تولیدکنندگان واقعی رسانده و از انحراف منابع به سفتهبازی جلوگیری کرد.
در قاره اروپا، بانک توسعه آلمان (KfW) با تمرکز بر حمایت از بنگاههای متوسط که ستون فقرات اقتصاد آلمان هستند، الگویی بینظیر ارائه داد. برنامه نوآوری ERP در بانک KfW با ارائه تسهیلات بلندمدت با نرخهای یارانهای و ابزارهای نوین سرمایه نیمهبدهی، ریسک نوسازی صنایع سنگین را برای بنگاهها به طرز چشمگیری کاهش میدهد.
بانک سینا در مسیر نوسازی صنایع آسیبدیده، دقیقا از همین فلسفه تامین مالی توسعهای بهره برد. با این تفاوت که بانک KfW از پشتوانه دولت فدرال آلمان برخوردار است، اما بانک سینا این مهندسی مالی را با تکیه بر منابع درونزای شبکه بانکی و بدون ایجاد فشار تورمی، اجرا کرد.
در سوی دیگر اقیانوس، جیپی مورگان چیس در بخش بانکداری تجاری خود، با معرفی مدل تامین مالی مبتنی بر دارایی و تامین مالی مبتنی بر درآمد، چرخه نقدینگی شرکتهای تولیدی آمریکایی را مدیریت میکند.
این بانک قدرتمند در ۲۰۲۴ متعهد به تزریق بیش از ۱۲۵ میلیارد دلار سرمایه به بخش تولید و صنایع سنگین شد. بانک سینا نیز با تطبیق دقیق این مفهوم و ارائه تسهیلات مبتنی بر جریان وجوه نقد به جای اتکا به وثایق ملکیِ صرف، گره کور نقدینگی واحدهای تولیدی نیمهفعال را باز کرد.
این همگرایی استراتژیک با برترین نهادهای مالی جهان، نشان میدهد بانک سینا از بانکداری سنتی فراتر رفته و به شریک استراتژیک در اکوسیستم صنعتی کشور تبدیل شد.
از منظر کمی و مدلسازی مالی، تزریق این حجم از منابع به بخش واقعی اقتصاد، تاثیرات مثبتی بر شاخصهای کلان عملکردی بانک سینا داشت. بر اساس مدلسازیهای اقتصادسنجی و تحلیل نسبتهای مالی، تخصیص ۳۲۰ هزار میلیارد ریال به بخش تولید، منجر به کاهش نسبت مطالبات غیرجاری بانک به حدود ۴.۲ درصد شد.
در حالی که میانگین این نسبت در کل شبکه بانکی کشور به مراتب بالاتر است و نشاندهنده کیفیت بالای پرتفو تسهیلاتی بانک سینا میباشد. همچنین، به دلیل کاهش ریسک نکول و بهبود گردش وجوه بنگاهها، نسبت کفایت سرمایه بانک سینا در مدلهای پیشبینیشده به عدد مطلوب ۱۱.۴ درصد رسیده که منطبق بر استانداردهای بال ۳ است.
افزون بر این، رشد چشمگیر درآمدهای عملیاتی و حضور مقتدرانه بانک سینا در جمع ۵ بانک برتر کشور، نشاندهنده بهبود محسوس نسبت هزینه به درآمد و افزایش بازده داراییها به حدود ۱.۸ درصد است که نشاندهنده خلق ارزش پایدار و بلندمدت برای تمامی ذینفعان است.
بیشتر بخوانید:بانک سینا دوباره در جمع 5 بانک برتر کشور / سرعت در جهش جایگاه به دلیل نگاه ویژه به بانکداری نوین
حمایت همهجانبه بانک سینا از واحدهای تولیدی و اقتصادی، فراتر از وظیفه قانونی، به رسالت اجتماعی-اقتصادی تبدیل شد. این بانک با پرهیز از رویکردهای سفتهبازانه و تمرکز بر بانکداری شرکتی و تامین مالی زنجیره ارزش، توانسته اعتماد عمومی را به عنوان ارزشمندترین دارایی نامشهود خود، به حداکثر برساند.
وقتی یک نهاد مالی پیشرو با انضباط مالی کامل، بدون ذرهای بدهی به بانک مرکزی، و با تکیه بر مدلهای نوین اعتبارسنجی و امهال هوشمند مطالبات، در کنار چرخدندههای صنعت کشور میایستد، نام آن نه در فهرست معمول بانکها، که در زمره افتخارات ملی و اقتصادی ثبت میشود.
بانک سینا امروز، نماد بانکداری مسئولیتپذیر، توسعهگرا و پیشرو است که آینده اقتصادی کشور را نه در بازارهای سفتهبازی، که در کارگاهها و کارخانجات تولیدی جستوجو میکند.
آژانس خلاقیت کوانتا