به گزارش پول نیوز ، بانک رفاه کارگران با استقرار زیستبومهای نوین مالی و سامانههای اعتبارسنجی مبتنی بر هوش مصنوعی، پارادایم بزرگنمایی و اعتبارزایی را بازتعریف کرد. این راهبرد، با اتکا به دادهکاوی کلان و تأمین مالی زنجیره تأمین، شتاب بیسابقهای به چرخه اقتصادی کشور بخشید.
در عصر فناوری مالی، پارادایمهای سنتی فراتر رفته و به ستونهای استراتژیک مبتنی بر زیرساخت دیجیتال تبدیل شدهاند. مقیاسپذیری نمایی خدمات مالی از طریق زیستبوم دیجیتال که به بانکها اجازه میدهد با هزینه نهایی حداقل، به جمعیت گستردهتری دست یابند از طریق امتیازدهی اعتباری الگوریتمی و تحلیل دادههای رفتاری به صورت پویا.
بانک رفاه کارگران با استقرار پلتفرمهایی مانند تجارت اعتباری وایب و بازارگاه رفاه کار، در پیشاپیش این تحول قرار گرفته است. این ابتکارات گویای مهندسی مجدد بنیادین در ارزش پیشنهادی بانک، یعنی گذار از نهادی سنتی مبتنی بر دفتر کل به رهبری مالی دادهمحور است.
با بهرهگیری از سامانه فراز برای صدور تسهیلات غیرحضوری، بانک دسترسی به اعتبار را دمکراتیزه کرده، عدم تقارن اطلاعاتی را کاهش داده و زیستبوم مالی فراگیرتری ایجاد کرده است.
این همسویی، تضمین میکند بانک، ضمن تقویت ردپای بازار خود، اعتماد نهادی را از طریق ارزیابیهای اعتباری شفاف و قابلراستیآزمایی الگوریتمی تثبیت میکند.
از ابعاد استراتژی بانک رفاه برای این منظور، ورود قدرتمند به حوزه تأمین مالی زنجیره تأمین و بازارگاه دیجیتال یکپارچه است. استقرار سامانه تأمین مالی زنجیره تولید در کنار بازارگاه رفاه کار، تعهد بانک به ادغام عمیق با اقتصاد واقعی را نشان میدهد.
در ۱۴۰۴، بانک رفاه بیش از ۸۵۰ هزار میلیارد ریال از فعالان اقتصادی حمایت کرده که عمدتا از طریق خدمات غیرتسهیلاتی نظیر صدور ضمانتنامه و اعتبارات اسنادی بوده است.
این تزریق عظیم نقدینگی توسط پلتفرم وایب پشتیبانی میشود که تجارت همتابههمتای اعتبار را تسهیل میکند. با دیجیتالی کردن زنجیره ارزش، بانک تراکنشهای مبهم را به سوابق دیجیتال شفاف تبدیل میکند. این فرآیند ذاتا اعتبارزایی میکند، زیرا عملکرد تاریخی تأمینکنندگان به یک دارایی دیجیتال قابلراستیآزمایی تبدیل میشود.
در نتیجه، بنگاههای کوچک و متوسط فاقد وثیقه سنتی، میتوانند از سابقه تراکنشهای دیجیتال خود برای دریافت تأمین مالی استفاده کنند. این مکانیزم اعتبارزایی مبتنی بر داده، تأثیر بانک بر چرخه تولید ملی را گسترده کرده و با تخصیص کارآمد سرمایه و کاهش مطالبات غیرجاری از طریق نظارت بلادرنگ بر ریسک، رشد را تحریک میکند.
برای درک دقت علمی و عمق استراتژیک تحول دیجیتال بانک رفاه، ضروری ست این ابتکارات با پیشروترین مؤسسات مالی جهانی که مسیر مشابهی را طی کردهاند، محک زده شوند.
بانک صنعتی و تجاری چین (ICBC) به عنوان بزرگترین بانک جهان از نظر دارایی، مشابهت قابلتوجهی دارد. این بانک در ۲۰۲۰ پنجمین نسل پروژه زیستبوم بانکداری هوشمند خود موسوم به ECOS را راهاندازی کرد که بعدها به ECOS 2.0 ارتقا یافت و به نرخ دسترسی بالای ۹۹.۹۹ درصد در سیستمهای اطلاعاتی دست یافت. مشابه سیستم فناوری توزیعشده ICOS، استقرار سامانه فراز توسط بانک رفاه نشاندهنده درک از بانکداری مبتنی بر رایانش ابری است.
استراتژی ICOS بر بانکداری باز و تعبیه خدمات مالی در زیستبومهای شخص ثالث متمرکز بود که توسط بازارگاه رفاه کار بازتاب یافت. با ایجاد محیطی تعاملی که در آن امتیازدهی اعتباری بر اساس دادههای بلادرنگ بهروزرسانی میشود، هر دو مؤسسه بر هنر اعتبارزایی الگوریتمی مسلط شدهاند.
توانایی بانک رفاه در مدلسازی تأمین مالی زنجیره تأمین خود بر اساس این عملکردهای جهانی، نشاندهنده بلوغ نهادی و چشماندازی برای مقیاسپذیری نمایی عملیات است.
علاوه بر این، در زمینه اعتبارزایی از طریق توکنیزه کردن داراییها، جیپی مورگان چیس در آمریکا نقطه ارجاع دیگری است. این بانک در ۲۰۲۰ پلتفرم بلاکچینی Onyx را راهاندازی کرد که اخیرا تحت چتر Kinexys گسترش یافته و تأمین مالی زنجیره تأمین را متحول کرد.
از اجزای آن، شبکه Liink است که به بیش از ۴۰۰ مؤسسه مالی برای اعتبارسنجی اطلاعات حساب و تسهیل تسویه معاملات تجاری متصل است. سامانه تأمین مالی زنجیره تولید و پلتفرم وایب بانک رفاه، همسویی مفهومی با چارچوبهای Kinexys دارند. هدف اصلی یکسان است: ایجاد دفتر کل تغییرناپذیر از اعتبار تجاری که بتواند فورا راستیآزمایی و مبادله شود.
با اجازه دادن به تجارت اعتبار در پلتفرم وایب، بانک رفاه یک بازار ثانویه بومی و کارآمد برای اسناد تجاری ایجاد میکند، مشابه کاربردهای تأمین مالی دیجیتال در Onyx. این رویکرد سرعت گردش پول در اقتصاد داخلی را بزرگنمایی کرده و استانداردی جدید از اعتبارزایی را بنیان مینهد که در آن اعتماد به جای فرض نهادی، به صورت الگوریتمی تضمین میشود.
افزایش اعتبار خردهفروشی و ارزیابی آنی، قویترین نمونه جهانی خود را در بانک HDFC هند مییابد. این بانک در ۲۰۱۵ تحت کمپین GoDigital، پرداخت وام شخصی ۱۰ ثانیهای را پیشگامی کرد که از الگوریتمهای پیشرفته یادگیری ماشین و حدود اعتباری از پیش تأیید شده بر اساس تحلیل عمیق داده استفاده میکرد.
این ابتکار بعدا با مدلهای ارزیابی ریسک مبتنی بر هوش مصنوعی پالایش شد که هزاران نقطه داده را برای تولید امتیاز اعتباری در کسری از ثانیه تحلیل میکنند. چارچوب اعتبارسنجی بانک رفاه، که از ارزیابیهای الگوریتمی مبتنی بر کد ملی برای تخصیص رتبههای C1 تا C5 و ارائه وام بدون وثیقه استفاده میکند، فرزند مفهومی مستقیم کار HDFC است.
با ادغام سامانه فراز با این مدلهای هوش مصنوعی، بانک رفاه نقاط اصطکاک سنتی در بانکداری خرده را حذف کرد. همانطور که HDFC از پلتفرم دیجیتال خود برای دستیابی به مقیاس بیسابقه استفاده کرد، بانک رفاه نیز از زیستبوم یکپارچه خود برای نفوذ عمیقتر به بخشهای فاقد خدمات بانکی استفاده میکند.
این همافزایی علم داده و طراحی محصول مشتریمحور، موتور نهایی اعتبارزایی است که تحرک مالی آنی را بر اساس شهرت دیجیتال افراد توانمند میسازد.
مسیر استراتژیک بانک رفاه کارگران نمایانگر یک کلاس درس مدرن در کاربرد اعتبارزایی در بخش مالی است. با زیستبوم دیجیتال جامع شامل پلتفرم وایب، بازارگاه رفاه کار، سامانه فراز و تأمین مالی پیشرفته زنجیره تأمین، بانک یک چرخه خودتقویتشونده از رشد و اعتماد را مهندسی کرده است.
تحلیل تطبیقی با بزرگان جهانی نظیر زیستبوم ECOS بانک ICBC، زیرساخت Kinexys جیپی مورگان و وام ۱۰ ثانیهای مبتنی بر هوش مصنوعی HDFC، اعتبار علمی ابتکارات بانک رفاه را تأیید میکند. این معیارهای بینالمللی تأیید میکنند که آینده بانکداری در یکپارچگی بیدرنگ فناوریهای توزیعشده، تحلیل دادههای بلادرنگ و معماریهای باز نهفته است.
بیشتر بخوانید:گام بلند بانک رفاه کارگران برای حمایت از شرکتهای دانشبنیان
تعهد بانک رفاه به این اصول، که با حمایت عظیم ۸۵۰ هزار میلیارد ریالی از فعالان اقتصادی مشهود است، آن را به عنوان کاتالیزور تحول دیجیتال و مالی ملی موقعیتبخشی میکند. این بانک ثابت کرد اعتبار واقعی در قرن بیست و یکم به صورت الگوریتمی ساخته شده، پیوسته اعتبارسنجی میشود و از طریق نوآوری دیجیتال به صورت نمایی، رشد مییابد.
آژانس خلاقیت کوانتا