بیمه آرمان پیشرو در رشد کیفی پایدار / هوش مصنوعی و استفاده از دانش بنیان ها به عنوان استراتژی محوری

به گزارش پول نیوز ، بیمه آرمان به عنوان یکی از بیمه های پیشرو در صنعت بیمه ایران در سال های اخیر در مسیر رشد پایدار حرکت کرده است.این در حالی است که رشد پایدار در صنعت بیمه تنها به معنای افزایش حق‌بیمه صادره نیست؛ بلکه به معنای توازن بین سودآوری، مدیریت ریسک، و ایفای نقش در اقتصاد ملی است.

بیمه آرمان برای دستیابی به رشد پایدار  توازن دقیقی بین بیمه‌های اجباری (مثل شخص ثالث که نقدینگی بالایی دارد اما ضریب خسارت آن بالاست) و بیمه‌های اختیاری (مانند عمر و سرمایه‌گذاری، مهندسی و مسئولیت) ایجاد کرده است.

تمرکز بر بیمه‌های زندگی (عمر) موتور اصلی رشد پایدار هر شرکت بیمه‌ای است، چرا که منابع مالی بلندمدت فراهم کرده و اتکای شرکت به درآمدهای کوتاه‌مدت را کاهش می‌دهد که این مهم در دستور کار این شرکت بیمه ای قرار داشته است.

از سوی دیگر بیمه آرمان با استفاده از   هوش مصنوعی در ارزیابی ریسک می‌تواند با بهره‌گیری از مدل‌های پیش‌بینی‌کننده، نرخ‌های حق‌بیمه را دقیق‌تر محاسبه کند و از تقلب‌های بیمه‌ای جلوگیری نماید.

نکته مهم اینکه رشد پایدار بیمه آرمان در گرو مدیریت هوشمندانه دارایی‌ها در بازارهای مالی است. حضور در بورس و سرمایه‌گذاری در صنایع زیرساختی (با رعایت استانداردهای حاکمیت شرکتی)، نه تنها سودآوری شرکت را تضمین می‌کند، بلکه ریسک‌های پرتفوی سرمایه‌گذاری را نیز تعدیل می‌نماید.

بیمه آرمان باتوسعه محصولات بیمه‌ای برای اقشار کمتر برخوردار یا کسب‌وکارهای خرد، ضمن گسترش ضریب نفوذ بیمه، برند این شرکت را به عنوان یک نهاد حامی جامعه تثبیت کرده است.

تاب‌آوری سایبری یکی از ارکان رشد پایدار است. هرگونه وقفه در سیستم‌های مرکزی یا نشت اطلاعات می‌تواند علاوه بر خسارت مالی، برند شرکت را دچار بحران جدی کند. به همین دلیل نیز سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های امنیتی مدرن مشابه استانداردهایی که در سیستم‌های بانکی پیشرو دیده می‌شود در بیمه آرمان برای تداوم اعتماد مشتریان حیاتی است.

در شرایط کنونی بزرگترین چالش بیمه آرمان در مسیر رشد پایدار، حفظ «توانگری مالی» در شرایط تورمی است. تورم هزینه‌های خسارت را بالا می‌برد و اگر نرخ‌گذاری‌ها متناسب با این شرایط با تکیه بر تحلیل‌های داده‌محور نباشد، شرکت با فرسایش سرمایه مواجه می‌شود.

در چنین شرایطی این شرکت با عبور موفقیت‌آمیز از مرحله «رشد صرف» به سمت «رشد کیفی و پایدار»، چشم‌انداز تازه‌ای را برای عملیات بیمه‌گری خود ترسیم کرده است. روندهای ثبت‌شده در گزارش اولیه عملکرد 12 ماهه سال 1404 بیمه مرکزی نیز این مسیر تازه را تأیید می‌کند؛ مسیری که بر اصلاح ساختار مالی، مدیریت ریسک، بهبود ترکیب پرتفوی و توسعه خدمات بیمه‌ای متمرکز است.

بیمه آرمان در سال ۱۴۰۴ رشته‌های مسئولیت، رشد ۲۸۸ درصدی، مهندسی ۵۳ درصدی، هواپیما ۶۰ درصدی و بدنه اتومبیل بیش از ۴۲ درصد رشد را ثبت کردند که نقش مهمی در متنوع‌سازی پرتفوی و کاهش تمرکز ریسک داشته است.

 روند رشد عملیاتی این شرکت در ابتدای سال ۱۴۰۵ نیز ادامه یافته، به‌گونه‌ای که در فروردین‌ماه رشد ۹۵ درصدی تعداد بیمه‌نامه‌های صادره و رشد ۱۹۷ درصدی حق‌بیمه تولیدی به ثبت رسیده است. همچنین در ۱۸ اردیبهشت‌ماه، حق‌بیمه صادره نسبت به مدت مشابه سال قبل ۱۵۶ درصد افزایش داشته است.

این در حالی است که توسعه خدمات دیجیتال، تقویت شبکه فروش، بهبود فرآیندهای اجرایی و تمرکز بر مدیریت هوشمند ریسک  از مهم‌ترین محورهای برنامه‌ریزی این شرکت در سال ۱۴۰۵  است. هدف بیمه آرمان صرفاً افزایش حجم پرتفوی نیست، بلکه ایجاد ساختاری پایدار، سودآور و متوازن برای آینده شرکت است.

بیمه آرمان در سال ۱۴۰۵ می‌تواند با پیاده‌سازی مدل‌های اعتبارسنجی پیشرفته، ریسک هر مشتری را به‌صورت شخصی‌سازی‌شده محاسبه کند. این یعنی پایان «نرخ‌های یکسان برای همه»؛ اقدامی که به‌شدت ضریب خسارت را در رشته‌های بدنه و مسئولیت بهبود می‌بخشد.

بیشتر بخوانید:بیمه آرمان و تحقق مشتری مداری مدرن / حذف بروکراسی زائد با تسویه همه خسارت‌ها در کمتر از یک هفته

از سوی دیگر با استفاده از استانداردهای جدید حاکمیت شرکتی، بیمه آرمان می‌تواند پرتفوی سرمایه‌گذاری خود را به سمت صنایع «سبز» و شرکت‌های دانش‌بنیان سوق دهد. این امر نه تنها سودآوری را افزایش می‌دهد، بلکه رتبه ESG (زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی) شرکت را بهبود بخشیده و اعتماد سهامداران را تقویت می‌کند.