به گزارش پول نیوز ، بانک گردشگری با نماد “وگردش” با عملکرد مثبت خود در بسیاری از زمینه ها توانسته جایگاه خود را در میان بانکهای خصوصی فعال کشور تقویت کند و در مسیر رشد حرکت کند.
رشدی که نشاندهنده چابکی مدیریتی، بهبود کارایی در تخصیص منابع و گسترش فعالیتهای اعتباری در یکی از پررقابتترین دورههای نظام بانکی کشور محسوب میشود.
مدیریت بانک گردشگری در سال ۱۴۰۴ با هدف کاهش ریسک و افزایش پایداری مالی، به تنوعبخشی در سبد درآمدی توجه ویژه داشته است.
رشد سرمایهگذاری در سهام، توسعه سپردهگذاریهای بینبانکی و تقویت خدمات کارمزدی، نقش مهمی در تثبیت جریان نقدی بانک ایفا کردهاند.
در این میان، درآمدهای کارمزدی بهعنوان دومین منبع پایدار سودآوری، سهمی رو به افزایش در ساختار مالی بانک پیدا کرده و میتواند نقش سپری مؤثر در برابر نوسانات نرخ سود و تحولات بازار پول ایفا کند.
این بانک در پایان سال مالی 1404، با تراز مثبت و ثبات عملیاتی، مسیر تقویت شاخصهای پایداری مالی خود را تثبیت کرد.
بررسی عملکرد تجمیعی بانک گردشگری نیز تصویری شفاف از مسیر صعودی این بانک ارائه میدهد. این رشد چشمگیر حکایت از اثرگذاری سیاستهای اعتباری جدید، توجه به فعالیتهای مولد و تقویت ساختار درآمدی بانک دارد.
تأمین نقدینگی بخش تولید
بانک گردشگری در تازهترین گزارش خود که در اردیبهشت ماه 1405در سایت کدال منتشر کرده است وضعیت اوراق گام تا پایان فروردینماه ۱۴۰۵ و جزئیات عملکرد این بانک در بازار سرمایه و بازار پول را اعلام کرده است.
بر اساس اطلاعات ارائهشده، در بخش مشخصات اوراق گام پذیرفتهشده در بازار سرمایه، سقف اوراق قابل انتشار طبق مجوز اولیه بانک مرکزی معادل ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ میلیون ریال تعیین شده است، اما تا پایان فروردینماه سال جاری هیچگونه اوراقی در این بخش صادر نشده است.
در بخش بازار پول نیز بانک گردشگری اعلام کرده که سقف اوراق قابل انتشار طبق مجوز اولیه بانک مرکزی ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ میلیون ریال بوده است.
این موضوع نشان میدهد بانک همچنان از ظرفیت تعیینشده برای انتشار اوراق گام برخوردار است و امکان استفاده از این ابزار تامین مالی در ماههای آینده وجود دارد.
طبق این گزارش، مانده تعهدات بانک گردشگری تا پایان ماه قبل از دوره مورد بررسی، رقمی معادل ۴۱.۷۹۵.۸۰۳ میلیون ریال ثبت شده است.
همچنین میزان تسویه اوراق گام در دوره یکماهه منتهی به ۳۱ فروردینماه ۱۴۰۵ برابر با منفی ۲.۵۲۱.۸۹۴ میلیون ریال اعلام شده که بیانگر کاهش بخشی از تعهدات مرتبط با این اوراق در طول ماه نخست سال مالی است.
بر این اساس، مانده تعهدات بانک گردشگری از ابتدای سال مالی تا پایان فروردینماه ۱۴۰۵ به رقم ۳۹.۲۷۳.۹۰۹ میلیون ریال رسیده است.
انتشار این آمار در حالی صورت میگیرد که اوراق گام بهعنوان یکی از ابزارهای تامین مالی زنجیره تولید و سرمایه در گردش بنگاههای اقتصادی شناخته میشود و بانکها از طریق آن میتوانند نقش موثرتری در تامین نقدینگی بخش تولید ایفاء کنند.
سپردههای ارزی؛ مزیت رقابتی در ساختار منابع
تحلیل ترکیب منابع نشان میدهد بانک گردشگری الگویی متفاوت در ساختار سپردهای خود شکل داده است. مانده سپردهها در پایان سال ۱۴۰۴ به حدود ۱۴۲ هزار و ۷۰۳ میلیارد تومان رسیده که از این میان حدود ۱۴۲ هزار و ۶۷۰ میلیارد تومان ماهیت ارزی دارد.
این نسبت به معنای سهمی نزدیک به ۹۹.۹۸ درصدی سپردههای ارزی از کل منابع سپردهای است؛ وضعیتی که در نظام بانکی کمتر مشاهده میشود.
درون این ساختار، سپردههای دیداری ارزی با حدود ۱۳۶ هزار و ۴۵۶ میلیارد تومان نزدیک به ۹۵.۶ درصد از کل منابع سپردهای را تشکیل میدهند، در حالی که سپردههای مدتدار ارزی با حدود ۶ هزار و ۲۱۴ میلیارد تومان سهمی حدود ۴.۴ درصدی دارند.
چنین ترکیبی نشان میدهد بانک گردشگری توانسته بخش بزرگی از منابع خود را در قالب سپردههای با نقدشوندگی بالا جذب کند؛ عاملی که سرعت گردش منابع و انعطاف مدیریت نقدینگی را افزایش میدهد.
ساختار مالی و مسیرهای خلق درآمد
ساختار مالی یک بانک، ترکیبی از الگوهای رفتاری منابع و مسیرهای خلق درآمد است که تابآوری عملیاتی را شکل میدهد.
بر همین پایه، دادههای سال ۱۴۰۴ بانک گردشگری تصویری میسازد از تعامل میان درآمدهای عملیاتی، رشد تسهیلات و پردازش سپردههای ارزی.
این تعامل در بستر محدودیتهای اقتصادی معنایی فراتر از یک عملکرد سالانه پیدا میکند. تحلیل این دادهها نشان میدهد چگونه ترکیب درآمدی و ساختار منابع توانسته ظرفیت رقابت بانک در جذب منابع را تقویت کند و در عین حال نوعی «پایداری عملیاتی» مبتنی بر تنوع جریانهای درآمدی را شکل دهد.
درآمدهای عملیاتی بانک گردشگری طی سال ۱۴۰۴ ساختار مبتنی بر محور تسهیلات ارائه میدهد.
از مجموع حدود ۷۱ هزار و ۵۹۷ میلیارد تومان درآمد عملیاتی، نزدیک به ۶۳ هزار و ۴۷۷ میلیارد تومان از محل تسهیلات اعطایی شکل گرفته که سهمی در حدود ۸۸.۷ درصد از کل درآمد عملیاتی را نشان میدهد.
این تمرکز بالا در ظاهر وابستگی شدید به جریان تسهیلاتی را القا میکند، اما ترکیب درآمدی نشان میدهد بانک در مسیر تقویت «منابع مکمل» نیز حرکت کرده است.
درآمد کارمزدی با رقم حدود ۶ هزار و ۵۹۶ میلیارد تومان سهمی نزدیک به ۹.۲ درصد از درآمد عملیاتی را تشکیل داده و به یکی از پیشرانهای تنوع درآمدی تبدیل شده است.
در کنار آن، حدود هزار و ۲۴۳ میلیارد تومان درآمد ناشی از اوراق بدهی نیز لایهای دیگر از تنوع مالی را شکل داده است.
مجموع این دو جریان درآمدی نزدیک به ۱۰.۹ درصد از کل درآمد عملیاتی را پوشش میدهد و نشان میدهد بانک در عمل در حال ایجاد یک ساختار چندلایه است.
این ساختاری وابستگی مطلق به تسهیلات را کاهش داده و انعطاف عملیاتی را افزایش میدهد.
تحلیل روند رشد درآمدی نیز عملکرد همراه با پویایی را ارائه میدهد. رشد حدود ۱۱۰ درصدی درآمدهای تسهیلاتی و رشد نزدیک به ۶۵ درصدی درآمدهای کارمزدی، نشان میدهد دو محور اصلی درآمدی بانک همزمان در حال تقویت بودهاند.
چنین همافزایی، نشانهای از «ارتقای بهرهوری دارایی»ها و «توسعه خدمات بانکی» است؛ زیرا افزایش کارمزدها به طورمعمول با گسترش خدمات و افزایش عمق رابطه بانک با مشتریان همراه میشود.
شروع پرقدرت بانک گردشگری در سال 1405
بانک گردشگری در فروردین ۱۴۰۵ توانسته است حدود ۴۶۲۰ میلیارد تومان درآمد از محل تسهیلات اعطایی خود کسب کند. این رقم در مقایسه با ۲۸۳۵ میلیارد تومان درآمد تسهیلات در دوره مشابه سال گذشته، بیانگر رشد خیرهکننده ۸۲ درصدی است؛ رشدی که نشاندهنده افزایش حجم عملیات بانکی، بهبود کیفیت پرتفوی تسهیلات و تقویت جریان درآمدی بانک است.
در بخش هزینهها نیز رشد قابل توجهی مشاهده میشود. مجموع سود پرداختی به سپردههای سرمایهگذاری در این بانک طی فروردین امسال به ۶۰۶۰ میلیارد تومان رسیده است؛ این در حالی است که سود پرداختی در فروردین سال گذشته ۳۰۴۳ میلیارد تومان ثبت شده بود.
این افزایش ۹۹ درصدی سود سپردهها، نشانهای از رشد جذب منابع، افزایش اعتماد سپردهگذاران و توان بالای بانک در توسعه پایه سپردهای خود است.
بهطور کلی، مقایسه آمار عملکردی فروردین ۱۴۰۵ با دوره مشابه سال گذشته حاکی از آن است که بانک گردشگری سال را با روندی کاملاً صعودی و پرقدرت آغاز کرده است.
رشد همزمان و قابل توجه در درآمد تسهیلات و جذب سپردهها نشاندهنده افزایش حجم فعالیتهای بانکی و عملکرد عملیاتی بانک در مسیر توسعه و تقویت جایگاه خود در صنعت بانکداری کشور است.
این جهش در حالی رخ میدهد که بسیاری از بنگاههای مالی درگیر سودهای کاغذی و ناشی از تسعیر ارز هستند؛ اما نگاهی عمیقتر به ساختار درآمدی وگردش نشان میدهد که این بانک با خروج هوشمندانه از داراییهای غیرمولد و بهینهسازی پرتفوی سرمایهگذاری خود (از جمله پروژههای بزرگی نظیر “مگامال” و “پرستیژلند”)، توانسته است نقدینگی را به شریانهای اصلی خود بازگرداند.
در اقتصادی که رانتجویی گروهی همواره سایهای بر رقابت سالم میاندازد، این سطح از بازدهی نشاندهنده یک استراتژی تهاجممحور برای صیانت از حقوق سهامداران در برابر سقوط ارزش ریال است.
گزارش منتشرشده از سامانه کدال نشان میدهد که بانک گردشگری در حال طیکردن روندی مثبت و پرشتاب است و با توجه به رشد درآمدهای عملیاتی، انتظار میرود این روند بتواند زمینهساز بهبود عملکرد مالی در ماههای آتی سال نیز باشد.
این دادهها تصویری امیدوارکننده از مسیر حرکت «وگردش» در سال ۱۴۰۵ ترسیم میکند.
بیشتر بخوانید:پایان سال 1404 با تراز مثبت در بانک گردشگری
«وگردش» به مثابه یک فرصت استراتژیک
بانک گردشگری در سال ۱۴۰۵، تصویری از یک نهاد مالی را ترسیم میکند که توانسته است پیوندی ارگانیک میان «صنعت گردشگری» و «ابزارهای نوین مالی» ایجاد کند.
حمایت از این بانک در بازار سرمایه، تنها حمایت از یک سهم نیست، بلکه حمایت از مدلی از بانکداری است که به جای تکیه بر درآمدهای مشکوکالوصول دولتی، بر پایه بهرهوری و سرمایهگذاری در پروژههای پیشران حرکت میکند.
اگرچه منتقدان همواره بر پیچیدگیهای روابط سهامداری در این گروهها انگشت میگذارند، اما اعداد کدال در سال ۱۴۰۴ دروغ نمیگویند؛ جهش سودآوری و بهبود نسبتهای مالی، واقعیتی است که منافع آن مستقیماً به سفره سهامداران خرد و توسعه زیرساختهای ملی بازمیگردد.
در روزگاری که اقتصاد ایران تشنهی شفافیت و کارایی است، «وگردش» ثابت کرد که حتی در سختترین شرایط، میتوان با تدبیر، مسیر رشد را هموار کرد.
آژانس خلاقیت کوانتا