به گزارش پول نیوز ، طلا در سالهای اخیر همچنان یکی از گزینههای محبوب برای حفظ ارزش پول بوده است، بهویژه در زمانهایی که تورم افزایش پیدا میکند یا بازارهای دیگر با بیثباتی همراه هستند. با این حال، همه روشهای ورود به بازار طلا یکسان نیستند و هر کدام میتوانند از نظر هزینه، نگهداری و نقدشوندگی شرایط متفاوتی داشته باشند.
منظور از روش کمریسک در سرمایهگذاری روی طلا، حذف کامل نوسان قیمت نیست؛ بلکه کاهش ریسکهای جانبی مانند سرقت، اجرت بالا، خرید از منابع نامعتبر و دشواری فروش است. این مقاله نیز با همین نگاه، ۵ روش کمریسکتر سرمایهگذاری روی طلا را همراه با مقایسه کامل بررسی میکند.
خرید طلای کم ریسک امکانپذیر است؟
واقعیت این است که قیمت طلا نوسان دارد و ذاتا یک دارایی بدون ریسک نیست. البته ریسک در بازار طلا فقط به نوسان قیمت مربوط نمیشود و باید به موارد دیگر که ریسکهای خرید طلا را بالا میبرند نیز دقت کنید:
- نوسان قیمت: قیمت طلا میتواند تحت تأثیر دلار، اونس جهانی، تورم و شرایط سیاسی بالا و پایین شود.
- حباب قیمتی: گاهی طلا یا سکه بالاتر از ارزش واقعی معامله میشود و بعداً حباب آن تخلیه میشود.
- اجرت و هزینههای جانبی: در طلای زینتی، اجرت ساخت، سود فروشنده و بعضی هزینههای جانبی میتواند بازده واقعی را کم کند.
- ریسک سرقت یا گمشدن: اگر طلا را فیزیکی نگه دارید، همیشه خطر دزدیدهشدن یا مفقودشدن وجود دارد.
- ریسک خرید از محل نامعتبر: امکان تقلب در عیار، وزن یا اصالت طلا وجود دارد، مخصوصاً اگر فاکتور معتبر نداشته باشید.
- نقدشوندگی پایین در بعضی مدلها: بعضی طلاهای زینتی یا خاص ممکن است بهراحتی و با قیمت مناسب فروخته نشوند.
اگر این معیارها را مبنا قرار دهیم، میتوانیم روشهای مختلف را بهتر بسنجیم. در ادامه به بررسی 5 روش سرمایه گذاری روی طلا میپردازیم.
خرید طلای کماجرت یا دستدوم
اولین روش برای افرادی که هنوز به خرید طلای فیزیکی علاقه دارند، خرید طلای کماجرت یا دستدوم است. دلیل اینکه این روش نسبت به خرید طلای نو کمریسکتر تلقی میشود، این است که پول شما صرف کارمزد ساخت نمیشود و سهم بیشتری از مبلغ پرداختی واقعاً به خود طلا اختصاص پیدا میکند.
طلای نو معمولاً برای مصرف زینتی مناسبتر است تا سرمایهگذاری. چون هنگام خرید، هزینههایی مثل اجرت ساخت و سود فروشنده میتواند قیمت تمامشده را بالا ببرد. در مقابل، طلای دستدوم یا کماجرت برای کسی که فقط به حفظ ارزش پول فکر میکند، منطقیتر است.
البته این روش بدون ایراد هم نیست. مهمترین ریسک آن، خرید از فروشنده غیرمعتبر، دریافت فاکتور ناقص یا مواجهه با مشکلات مربوط به عیار و اصالت کالا است. ضمن اینکه نگهداری فیزیکی طلا هم همیشه با ریسک سرقت یا مفقودی همراه است.
خرید سکه طلا
سکه یکی از شناختهشدهترین راههای ورود به بازار طلا در ایران است. مزیت اصلی سکه، شناختهشدن عمومی، امکان خرید و فروش نسبتاً سریع و پذیرش بالا در بازار است. خیلی از افراد برای سرمایهگذاریهای متوسط و بلندمدت سراغ سکه میروند چون نسبت به زیورآلات، ساختار سرمایهگذاریتری دارد.
با این حال، سکه همیشه بهترین گزینه کمریسک نیست. دلیلش این است که قیمت سکه فقط از طلای درون آن تأثیر نمیگیرد؛ بلکه گاهی حباب قیمتی هم نقش مهمی در قیمت نهایی دارد. یعنی ممکن است شما سکه را در زمانی بخرید که فاصله قیمت بازار با ارزش ذاتی آن زیاد شده باشد. در این شرایط، اگر حباب تخلیه شود، حتی با ثابت بودن قیمت طلا هم بازدهی شما کاهش پیدا میکند.
از طرف دیگر، سکه هم مثل هر دارایی فیزیکی دیگری نیاز به نگهداری امن دارد. بنابراین، اگرچه سکه نسبت به طلای زینتی انتخاب سرمایهگذاریتری است، اما همچنان ریسکهای عملیاتی خودش را دارد.
خرید شمش طلا
شمش طلا برای بسیاری از سرمایهگذاران حرفهایتر، یکی از خالصترین و شفافترین روشهای ورود به بازار طلا محسوب میشود. چون در این روش، شما به جای خرید مصنوعات طلا یا داراییهایی با هزینههای جانبی بالا، مستقیماً روی طلای با عیار بالا متمرکز میشوید.
مزیت شمش این است که از نظر سرمایهگذاری، ساختار شفافتری نسبت به طلای زینتی دارد. برای کسی که میخواهد داراییاش تا حد ممکن نزدیک به قیمت واقعی طلا باشد، شمش جذابتر از زیورآلات است.
اما نکته اینجاست که اگر اندازه یا برند شمش خیلی رایج نباشد، ممکن است هنگام فروش با محدودیتهایی روبهرو شوید.
سرمایهگذاری از طریق صندوق طلا
اگر بخواهیم یکی از مدرنترین و کمدردسرترین روشها را معرفی کنیم، باید از صندوق طلا نام ببریم. صندوقهای طلا در بازار سرمایه، ابزارهایی هستند که دارایی اصلی آنها از اوراق و گواهیهای مبتنی بر طلا تشکیل میشود و بدون نیاز به نگهداری فیزیکی، امکان بهرهبردن از نوسان قیمت طلا را برای سرمایهگذار فراهم میکنند. صندوقهای طلا در قالب ابزارهای قابل معامله فعالیت میکنند و مزیتهایی مثل خرید و فروش آنلاین، شفافیت بیشتر و حذف دردسر نگهداری فیزیکی را ارائه میدهند.
مزیت مهم این روش برای کسانی که به دنبال سرمایه گذاری در طلا هستند، این است که دیگر لازم نیست نگران نگهداری فیزیکی، اصالت کالا یا ریسک سرقت باشند. از طرف دیگر، معمولاً ورود با مبالغ پایینتر هم امکانپذیر است و مدیریت دارایی برای سرمایهگذار سادهتر میشود.
در میان گزینههای موجود، صندوق طلا کهربا بهعنوان یکی از صندوقهای طلای قابل معامله معرفی شده که پشتوانه آن گواهی سپرده سکه و شمش طلاست و مزیتهایی مثل خرید و فروش آنلاین، شفافیت و حذف دردسر نگهداری فیزیکی را ارائه میکند.
طرح آنلاین مبتنی بر طلا
روش پنجم، استفاده از طرحهای آنلاین سرمایهگذاری مبتنی بر طلاست؛ یعنی راهکارهایی که سعی میکنند تجربه سرمایهگذاری در طلا را سادهتر، در دسترستر و دیجیتالتر کنند. یکی از نمونههایی که در این حوزه مطرح شده، طرح طلای کاریزما است.
این طرح نوعی بیمهنامه زندگی و مدیریت سرمایه است که سرمایه را در شمش طلای ۲۴ عیار قرار میدهد و امکان خرید و فروش آنلاین و ۲۴ ساعته را فراهم میکند. برای استفاده از این طرح نیازی به ثبتنام سجام نیست و ارزش سرمایه بر مبنای نوسانات شمش طلای ۲۴ عیار و قیمت انس طلا و دلار تغییر میکند. همچنین میتوان با حداقل ۱۰۰ هزار تومان سرمایهگذاری را شروع کرد.
از مهمترین مزایای این طرح میتوان به خرید و فروش ۲۴ ساعته، نداشتن مالیات، کارمزد ۱ درصدی هنگام فروش و امکان دریافت وام نقدی تا سقف 100 میلیون تومان روی دارایی اشاره کرد. همچنین میتوان با این طرح اقدام به خرید قسطی طلا تا سقف یک میلیارد تومان کرد یا حتی دارایی طلا را بهصورت آنلاین و آنی به سایر طرحهای سرمایه گذاری تبدیل کرد.
این طرح برای افرادی مناسب است که میخواهند ساده، سریع و بدون دردسر نگهداری طلا، روی این بازار سرمایهگذاری کنند؛ البته همچنان ریسک نوسان قیمت طلا در آن وجود دارد.
| مقایسه 5 روش خرید طلا | ||
| ریسک نگهداری | نقدشوندگی | روش خرید طلا |
| بالا | متوسط | طلای کماجرت یا دستدوم |
| بالا | بالا | سکه طلا |
| بالا | بالا | شمش طلا |
| بسیار پایین | بالا | صندوق طلا |
| بسیار پایین | بالا | طرح طلای کاریزما |
کدام روش خرید طلا برای من بهتر است؟
واقعیت این است که بهترین روش برای همه یکسان نیست. اگر شما جزو افرادی هستید که فقط با دیدن و لمس دارایی احساس امنیت میکنید، احتمالاً همچنان طلای فیزیکی، سکه یا شمش برایتان جذابتر است. اما اگر دنبال کاهش دردسر، شفافیت بیشتر و امکان مدیریت سادهتر سرمایه هستید، ابزارهای غیرحضوری مثل صندوق طلا یا طرحهای آنلاین مبتنی بر طلا انتخاب منطقیتری هستند.
بهطور کلی، هرچه از خرید سنتی و فیزیکی فاصله بگیرید و به سمت ابزارهای شفافتر، استانداردتر و آنلاینتر بروید، بخشی از ریسکهای جانبی شما کمتر میشود. البته همچنان باید این واقعیت را بپذیرید که قیمت طلا نوسان دارد و هیچ روشی تضمین سود قطعی نمیدهد.
جمعبندی
اگر بخواهیم صادقانه جمعبندی کنیم، طلا همچنان یکی از محبوبترین ابزارهای حفظ ارزش پول است، اما موفقیت در این بازار فقط به خرید طلا مربوط نمیشود؛ بلکه به انتخاب روش درست خرید طلا هم وابسته است.
برای افراد سنتیتر، طلای کماجرت، سکه و شمش هنوز گزینههای جدی هستند. اما برای کسانی که میخواهند درگیر نگهداری فیزیکی، ریسک سرقت، اجرت ساخت یا پیچیدگی بازار سنتی نشوند، روشهای جدیدتر مثل صندوقهای طلا و طرحهای آنلاین مبتنی بر طلا جذابترند. در این میان، طرح طلای کاریزما بر اساس معرفی رسمی خود، روی سادگی دسترسی، خرید و فروش ۲۴ ساعته، سرمایهگذاری مبتنی بر شمش ۲۴ عیار و عدم نیاز به سجام تأکید دارد؛ در حالی که صندوق طلا کهربا بهعنوان یک ابزار بورسی مبتنی بر گواهی سپرده سکه و شمش طلا معرفی میشود و برای خرید آن باید از مسیرهای بازار سرمایه استفاده کرد.
در نهایت، انتخاب بهتر به هدف شما بستگی دارد؛ گر مالکیت فیزیکی میخواهید، سکه و شمش مناسبترند؛ اگر انعطاف، شفافیت و مدیریت سادهتر میخواهید، ابزارهای غیرفیزیکی دست بالاتر را دارند.
سوالات متداول
۱ کمریسکترین روش سرمایهگذاری روی طلا کدام است؟
اگر منظور از ریسک، ریسکهای جانبی مثل نگهداری، سرقت، اصالت و پیچیدگی خرید و فروش باشد، معمولاً روشهای غیرفیزیکی مثل صندوقهای طلا و طرحهای آنلاین مبتنی بر طلا کمریسکتر از خرید سنتی هستند. اما از نظر نوسان قیمت، همه روشها همچنان از بازار طلا اثر میگیرند.
۲ آیا خرید طلای زینتی برای سرمایهگذاری مناسب است؟
در بیشتر مواقع نه به اندازه گزینههای دیگر. چون بخشی از پول شما صرف اجرت ساخت و هزینههای جانبی میشود. برای سرمایهگذاری، طلای کماجرت، سکه، شمش یا روشهای غیرفیزیکی معمولاً انتخاب بهتری هستند.
۳ صندوق طلا چه مزیتی نسبت به طلای فیزیکی دارد؟
مهمترین مزیت آن حذف دردسر نگهداری فیزیکی، شفافیت بیشتر، امکان خرید و فروش آنلاین و دسترسی راحتتر است. همچنین در بسیاری از موارد، ورود با مبالغ پایینتر هم سادهتر میشود.
آژانس خلاقیت کوانتا