به گزارش پول نیوز ، فرض کنید هنگام خرید بیمه بدنه، ارزش ماشین‌مان ۵۰۰ میلیون بوده و حالا بعد از چند ماه ارزش آن به ۸۰۰ میلیون رسیده است. اگر در این فاصله حادثه‌ای رخ دهد، تکلیف بیمه چیست؟ چون بیمه بدنه همان مبلغ درج‌شده در بیمهنامه یعنی ۵۰۰ میلیون را مبنای محاسبه پرداخت خسارت قرار می‌دهد و این یعنی بخش بزرگی از هزینه‌های‌مان جبران نمی‌شود. پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه دقیقا به همین منظور در نظر گرفته شده است. در ادامه بیشتر درباره آن توضیح می‌دهیم.
پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه چیست؟
استعلام بیمه بدنه خودرو با کد ملی را که بگیریم متوجه می‌شویم چه حوادثی را پوشش می‌دهد و سقف تعهد آن چقدر است. در حالت کلی وقتی برای خودرو بیمه بدنه می‌گیریم، ارزش روز ماشین در بیمهنامه درج می‌گردد و سقف تعهد شرکت بیمه هم بر همین اساس تعیین می‌شود. اگر حادثه‌ای هم اتفاق بیفتد، همان مبلغ درج‌شده در بیمهنامه ملاک جبران خسارت قرار می‌گیرد. این در حالی است در کشور ما قیمت خودرو روزبه‌روز در حال افزایش است.
اینجاست که «پوشش نوسان قیمت» اهمیت پیدا می‌کند. اگر هنگام خرید بیمه بدنه این پوشش را انتخاب کنیم، هرچقدر هم که قیمت خودرو بالا برود، خسارت بیمه بدنه در حوادث ازجمله تصادف بر اساس ارزش روز آن محاسبه و پرداخت خواهد شد.
سقف پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه خودرو چقدر است؟
میزان تعهد بیمه نوسان قیمت خودرو در همه شرکت‌ها یکسان نیست و هر بیمه‌گر شرایط خاص خود را دارد. اما به طور معمول سقف آن بین ۲۰ تا ۵۰ درصد ارزش روز وسیله نقلیه در زمان صدور بیمهنامه تعیین می‌شود.
برای درک بهتر، فرض کنید خودرویی به ارزش ۶۰۰ میلیون تومان بیمه شده باشد. اگر سقف پوشش نوسان قیمت ۲۵ درصد باشد تا ۱۵۰ میلیون تومان افزایش ارزش خودرو تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. در حالی‌که با سقف ۵۰ درصد، این میزان به ۳۰۰ میلیون تومان می‌رسد.
قدر مسلم هرچه سقف تعهد بالاتر باشد، حق بیمه‌ای که باید بپردازیم هم افزایش می‌یابد. به همین دلیل ممکن است برخی افراد از دریافت آن صرف نظر کنند، در حالی که با توجه به شرایط جامعه داشتن آن ضروری به نظر می‌رسد.
بیمه بدنه چه پوشش‌هایی را شامل می‌شود؟
بیمه بدنه دو نوع پوشش اصلی و فرعی دارد. این بیمه در حالت پایه خود فقط برخی حوادث را پوشش می‌دهد. اگر بخواهیم نوسان قیمت و حوادث دیگری را هم در بیمه نامه خود داشته باشیم، باید پوشش آن‌ها را جداگانه تهیه کنیم. اجازه بدهید با این پوشش‌ها آشنا شویم:
پوشش‌های اصلی بيمه بدنه
همه بیمه‌های بدنه به طور پیش‌فرض این موارد را پوشش می‌دهند:
- جبران خسارات ناشی از تصادف و برخورد با اجسامی مثل دیوار؛
- سرقت کلی خودروها؛
- حوادثی مانند آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه؛
- و آسیب واردشده به لاستیک و باتری تا ۵۰درصد از قیمت قطعه نو.
پوشش‌های جانبی بيمه بدنه چيست؟
پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه جزو همین پوشش‌های اضافی است که باید جداگانه آن را بخریم. علاوه بر این پوشش ما می‌توانیم به ازای پرداخت مبلغی بیشتر این موارد را هم به بیمهنامه خود اضافه کنیم:
سرقت لوازم جانبی خودرو
خود بیمه در حالت پایه، سرقت را پوشش می‌دهد اما فقط اگر خودرو را درجا بدزدند و تا ۶۰ روز پیدا نشود. یعنی اگر قطعاتی مثل ضبط، آینه یا باتری ماشین به سرقت برود، جبران خسارت نمی‌کند. برای قطعات اتومبیل باید پوشش سرقت لوازم جانبی را خریداری کنیم.
شکست شیشه بدون تصادف
در صورتی که شیشه در اثر تصادف بشکند، پوشش اصلی بیمه بدنه خسارت آن را جبران می‌کند. اما اگر شیشه در اثر تغییرات ناگهانی دما یا شکستن شمع خودرو بشکند، دیگر بیمه مسئولیتی در قبال آن به عهده ندارد. با داشتن این پوشش این نوع خسارات هم جبران خواهند شد.
بلایای طبیعی
این پوشش هم خیال ما را از حوادثی مثل سیل، زلزله، آتشفشان و طوفان راحت می‌سازد.
حذف فرانشیز
فرانشیز مبلغی است که در هنگام جبران خسارت باید توسط خود بیمه‌گزار پرداخت شود. یعنی اگر فرانشیز شرکتی ۱۰درصد باشد، ۱۰درصد از هزینه خسارت به عهده خود بیمه‌گزار خواهد بود و مابقی را شرکت بیمه می‌پردازد. پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه را که داشته باشیم دیگر شرکت مبلغی را کسر نمی‌کند و خسارت حادثه را کامل می‌پردازد.
ایاب‌وذهاب
کمتر کسی می‌داند که ایاب و ذهاب در بیمه بدنه چیست و چه نعمتی به حساب می‌آید. تصور کنید ماشین‌مان در حادثه‌ای آسیب ببیند و تعمیر آن مدتی طول بکشد. در این مدت ناچار می‌مانیم که از تاکسی و آژانس استفاده کنیم که خود هزینه‌ای سنگین دارد. با پوشش ایاب‌وذهاب، شرکت بیمه تا تعمیر اتومبیل، مبلغ مشخصی را برای کرایه این رفت‌وآمدها به ما پرداخت می‌کند.
حذف استهلاک
پوشش استهلاک بیمه بدنه در حالت پایه برقرار است؛ به این معنا که شرکت‌های بیمه در هنگام برآورد مبلغ خسارت، هزینه استهلاک قطعات خودرو را از آن کسر می‌کنند. اما با پوشش حذف استهلاک دیگر چنین کاری نمی‌کنند و تمام مبلغ خسارت را به ما می‌پردازند.
با خرید این پوشش، پوشش افت قیمت در بیمه بدنه هم فعال می‌شود. به این ترتیب به راحتی می‌توانیم غرامت کاهش قیمت خودرو بر اثر تصادف را هم دریافت کنیم.
خسارت خواب
در صورتی‌که خودرو بیش از ۲روز در تعمیرگاه بماند، شرکت‌های بیمه به ازای هر روز توقف، پانزده ده‌هزارم (۰.۰۰۱۵) ارزش خودرو را به عنوان هزینه توقف به ما پرداخت می‌کنند. البته اگر پوشش خسارت خواب را دریافت کرده باشیم.
خط‌خوردگی با اجسام تیز
ممکن است برای هر خودرویی این اتفاق بیفتد که جسمی تیز مثل میخ به بدنه آن کشیده شود و رنگ آن را از بین ببرد. با این پوشش، خسارت چنین اتفاقاتی را هم شرکت بیمه جبران می‌کند.
حرف آخر
افزایش نجومی و ناگهانی قیمت خودرو در کشور ما به امری بدیهی بدل شده است. در چنین شرایط نمی‌توانیم هر روز در نگرانی به سر ببریم که اگر حادثه‌ای رخ دهد، آیا از پس هزینه‌های سنگین آن برمی‌آییم یا نه. به همین خاطر داشتن پوشش نوسان قیمت در بیمه بدنه جزو ضروریات محسوب می‌شود. بهتر است در کنار بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه‌ای با پوشش‌های تکمیلی هم داشته باشیم تا پشتوانه‌ای مطمئن برای روزهای سخت‌مان باشند.
آژانس خلاقیت کوانتا