راهنمای کامل درباره سوئیفت: چگونه می‌توانید از آن برای ارسال پول استفاده کنید؟

نحوه عملکرد حواله سوئیفت

حواله سوئیفت با استفاده از شبکه پیام رسانی سوئیفت انجام می شود. این شبکه، یک سیستم ارتباطی امن و استاندارد است که بانک ها و موسسات مالی در سراسر جهان از آن برای تبادل اطلاعات مربوط به تراکنش های مالی استفاده می کنند. در زیر، مراحل انجام حواله سوئیفت به صورت دقیق تر توضیح داده شده است:

ثبت درخواست حواله

فرستنده با مراجعه به بانک یا موسسه مالی خود، درخواست حواله سوئیفت را ثبت می کند. در این مرحله، اطلاعات لازم شامل نام و آدرس کامل فرستنده و گیرنده، شماره حساب گیرنده (IBAN)، کد سوئیفت بانک گیرنده (BIC)، مبلغ حواله، ارز مربوطه و هدف از انتقال ارائه می شود. همچنین، فرستنده باید مبلغ حواله و کارمزدهای مربوطه را به بانک خود پرداخت کند.

ایجاد و ارسال پیام سوئیفت

پس از دریافت درخواست و تایید اطلاعات، بانک فرستنده یک پیام سوئیفت (MT103) حاوی جزئیات تراکنش را ایجاد می کند. این پیام شامل اطلاعاتی مانند نام و آدرس فرستنده و گیرنده، شماره حساب ها، مبلغ، ارز، کد سوئیفت بانک ها و سایر جزئیات مرتبط است. سپس، این پیام از طریق شبکه سوئیفت به بانک گیرنده ارسال می شود.

دریافت و پردازش پیام سوئیفت

بانک گیرنده پیام سوئیفت را دریافت کرده و صحت اطلاعات آن را بررسی می کند. در صورت تایید صحت اطلاعات، بانک گیرنده مبلغ حواله را به حساب گیرنده واریز می کند.

اطلاع رسانی به فرستنده و گیرنده

پس از واریز وجه به حساب گیرنده، به طور مثال، در انتقال پول به ایران، بانک گیرنده یک پیام سوئیفت (MT910) به بانک فرستنده ارسال می کند تا تایید دریافت وجه را اعلام کند. سپس، بانک فرستنده و گیرنده، فرستنده و گیرنده را از وضعیت حواله مطلع می کنند.

بانک های واسطه

در برخی موارد، ممکن است حواله سوئیفت از طریق یک یا چند بانک واسطه انجام شود. این بانک ها به عنوان رابط بین بانک فرستنده و گیرنده عمل کرده و در انتقال وجه مشارکت می کنند. در این صورت، هر بانک واسطه کارمزد خود را از مبلغ حواله کسر می کند و این موضوع می تواند هزینه کلی حواله را افزایش دهد.

کد سوئیفت (BIC)

کد سوئیفت یک کد شناسایی منحصر به فرد است که برای هر بانک یا موسسه مالی در شبکه سوئیفت تعریف شده است. این کد شامل 8 یا 11 کاراکتر است و برای شناسایی بانک ها در تراکنش های سوئیفت استفاده می شود.

شماره حساب بین المللی بانک (IBAN)

IBAN یک شماره حساب استاندارد بین المللی است که برای شناسایی حساب های بانکی در سراسر جهان استفاده می شود. این شماره شامل حداکثر 34 کاراکتر است و شامل کد کشور، کد بانک و شماره حساب است.

با درک نحوه عملکرد حواله سوئیفت و اطلاعات مورد نیاز برای انجام آن، می توانید به راحتی و با اطمینان خاطر از این روش برای انتقال پول بین المللی استفاده کنید.

چنانچه نیاز به حواله ارزی به خارج از کشور از طریق حواله سوئیفت دارید، می توانید از خدمات شرکت ها و صرافی های متعدد داخلی این خدمات را دریافت کنید. یکی از این شرکت های واسطه، شرکت فراکنش به نشانی اینترنتی www.farakonesh.org است که درخواست های حواله سوئیفت را با کمترین نرخ ممکن و در اسرع وقت برای متقاضیان انجام می دهد.

اطلاعات مورد نیاز برای حواله سوئیفت

برای انجام حواله سوئیفت، اطلاعات زیر مورد نیاز است:

• نام و آدرس کامل فرستنده
• نام و آدرس کامل گیرنده
• شماره حساب گیرنده (IBAN)
• کد سوئیفت بانک گیرنده (BIC)
• مبلغ حواله و ارز مربوطه
• هدف از انتقال

توجه داشته باشید که هزینه و زمان حواله سوئیفت به عوامل مختلفی مانند مبلغ حواله، ارز، کشور مبدا و مقصد، و بانک های واسطه بستگی دارد. معمولا هزینه حواله سوئیفت شامل کارمزد بانک فرستنده، کارمزد بانک گیرنده و کارمزد بانک های واسطه است. زمان حواله سوئیفت نیز معمولا بین 1 تا 5 روز کاری متغیر است.

مزایای حواله سوئیفت

حواله سوئیفت به عنوان یک روش انتقال پول بین المللی، مزایای قابل توجهی دارد که آن را به یک گزینه محبوب برای بسیاری از افراد و کسب و کارها تبدیل کرده است:

• امنیت بالا: حواله سوئیفت از طریق یک شبکه امن و استاندارد انجام می شود و اطلاعات تراکنش ها به صورت رمزگذاری شده منتقل می شوند.
• پوشش جهانی: سوئیفت یک شبکه جهانی است و امکان انتقال پول به بیش از 200 کشور و منطقه را فراهم می کند.
• قابلیت پیگیری: تمامی حواله های سوئیفت دارای یک کد رهگیری منحصر به فرد هستند که امکان پیگیری وضعیت حواله را فراهم می کند.
• استاندارد بودن: سوئیفت یک سیستم پیام رسانی استاندارد است که توسط اکثر بانک ها و موسسات مالی در سراسر جهان پذیرفته شده است.

با اینهمه این سرویس بین المللی، دارای معایبی نیز هست. عمده محدودیت هایی که می توانیم درباره حواله سوئیفت به آنها اشاره کنیم، این گزینه ها هستند:

• هزینه حواله سوئیفت در مقایسه با برخی روش های دیگر انتقال پول ممکن است بیشتر باشد.
• حواله سوئیفت ممکن است چند روز طول بکشد تا به حساب گیرنده واریز شود.
• در برخی کشورها از جمله ایران، دسترسی به خدمات سوئیفت ممکن است محدود باشد و نیاز به استفاده از خدمات واسطه ای دارید.

جمع بندی

با توجه به مزایای ذکر شده، حواله سوئیفت به عنوان یک روش انتقال پول بین المللی امن، قابل اعتماد و کارآمد، گزینه ای مناسب برای افرادی است که به دنبال سرعت، امنیت و پوشش جهانی در انتقال وجه هستند. با این حال، بهتر است قبل از استفاده از این روش، جوانب مختلف آن را بررسی کرده و با توجه به نیازها و شرایط خود، بهترین تصمیم را بگیرید.