“فكتورینگ” بانك ملت بازوی قدرتمند حمایت از تولید

به گزارش پول نیوز ، مهمترین و جدی ترین چالشی که تولید و تولیدکننده را تهدید می کند، کمبود نقدینگی و سرمایه در گردش است. شرکتهای بزرگ و کوچک بسیاری در کشور فعالیت می کردند که نیاز کشور را تولید و تامین می کردند اما به واسطه مشکلات نقدینگی، با مشکل رو به رو شده و از اوج توانمندی به ورشکستگی افتادند و تعطیل شدند.

واقعیت اسفبار، روش تولید و فروش در کشور است. یک تولید کننده ناچار است تمامی هزینه های تولید از دستمزد کارگر تا بیمه تامین اجتماعی، مالیات، برق، آب، گاز، خرید ماشین آلات و… را به صورت نقدی بپردازد و به محض آنکه محصول نهایی را تولید کرد، با چک مدت دار به بنکدار بفروشد که آن هم در موعد مقرر نقد نمی شود و باید برای دریافت پول کالایی که خریداری کرده، چند وقت دیگر صبر کند.

بدتر آنکه کشور ثبات اقتصادی ندارد و قیمت ها به صورت مستمر و مکرر گران می شود و کار بجایی می رسد که تولیدکننده زمانی پول بدستش می رسد که قیمت تمامی هزینه های تولید چندین برابر شده و اگر کالا یا محصول تولید شده را نگه می داشت، بیش از آنکه لازم باشد، سود می کرد.

نکته جالبی که بارها شاهد وقوع آن بوده و هستیم، معاملات چکی است. کسبه با شرایط خاصی رسیده اند و تمایلی به پرداخت پول کالای خریداری شده ندارند، این در حالی است که عمده فروشان کالاها را به صورت نقدی یا مدت کوتاه می فروشند، اما پول را نزد خودشان نگه می دارند و در حالی که از آن پول سودهای کلانی می برند، تولید کننده بخت برگشته، سرگردان دریافت طلب خود است.

در این شرایط تولیدکنندگان ناچار به خرد کردن چک می شوند که در این مورد نیز با اجحاف رو به رو می شوند، زیرا کسانی که چک را خرد می کنند، آنقدر بی رحمی می کنند که سود تولیدکننده را بالا می کشند و نه تنها در بسیاری از موارد سودی بابت تولید بدست تولید کننده نمی رسد، بلکه زیان هم می بینند.

خوشبختانه بانک ملت با ابداع روش فکتورینگ به یاری تولید کنندگان آمد و باعث دلگرمی شد. در این رابطه مدیرعامل بانک ملت از نخستین فکتورینگ در شبکه بانکی از طریق سامانه وزارت اقتصاد بابت تامین مالی در زنجیره صنایع معدنی و فولادی در این بانک خبر داد.

اما لازم است درک درستی از فکتورینگ داشته باشیم و بدانیم این روش چه  خدماتی به تولیدکننده ارایه می دهد.  فکتورینگ یک شیوه تامین مالی مبتنی بر قرارداد است که طی آن، بنگاه اقتصادی حساب های دریافتنی خود را طی یک قرارداد، به یک نهاد مالی واگذار می‌کند و نهاد مالی نیز در مقابل برخی خدمات را به بنگاه ارایه می‌دهد که شامل پرداخت درصدی از مطالبات واگذار شده، مدیریت حساب های دریافتنی، وصول حساب و… می شود.

فرشید فرخ نژاد مدیرعامل بانک ملت با اعلام اینکه تأمین مالی انجام شده از محل قرارداد اصلی یکی از شرکت های بزرگ حوزه معدن به مبلغ 2300 میلیارد ریال است گفت: این قرارداد در مرحله اول، درصدی از صورت وضعیت ارائه شده توسط بانک فکتور و به حساب پیمانکار واریز شده است.

مدیرعامل بانک ملت با یادآوری اینکه صنایع مرتبط با معدن از دیرباز، جزو صنایع مادر و از مهمترین ارکان اولیه برای توسعه عمرانی و زیرساختی کشور بوده اند گفت: فراورده های معدنی در صنایع مختلف همچون فولادی، ساخت و ساز، خودروسازی و لوازم خانگی کاربردهای فراوانی دارد.

وی با اشاره به اقدامات خوبی که بانک مرکزی در سنوات اخیر در تنوع بخشی روش های مختلف تامین مالی زنجیره ای انجام داده گفت: با اقدامات بانک مرکزی، این امکان فراهم شده تا بتوانیم از ظرفیت های جدید استفاده بهینه کنیم.

فرخ نژاد افزود: خوشبختانه بستر الکترونیکی لازم توسط وزارت اقتصاد پیش بینی شده و نتیجه آن، پرتفوی متنوع تامین مالی برای بنگاه های اقتصادی است.

وی به دستاوردها و اقدامات بانک ملت در زمینه SCF نیز اشاره کرد و افزود: در کنار تامین مالی نقدی، از روشهای تعهدات محور همچون اوراق گام، برات و کارت رفاهی متصل به اوراق گام هم استفاده کردیم و در صدد هستیم شرایط را به گونه ای مهیا کنیم که علاوه بر صنایع بزرگ، شرکت های SME و متوسط و خانوارها هم به نحو مطلوبی تامین مالی شوند.

مدیرعامل بانک ملت با تاکید بر اینکه چابکی فرایندها، گردش نقدینگی در زنجیره ها و کاهش قیمت تمام شده برای بنگاه ها اهمیت زیادی دارد گفت: این مهم در مدل های تعهدات محور به واسطه انتقال ذی‌نفعی تعهد کاملا مهیا شده و در صنایع مختلف نهادینه خواهد شد.