الگوسازی بانک صادرات ایران برای نظام بانکی

به گزارش پول نیوز ، در حالی که نظام بانکی حرف اول را در زمینه تمامی معاملات می زند و بدون نقش آفرینی بانک، امکان فعالیت های پولی و مالی به پایین ترین سطح ممکن کاهش می یابد، اتفاقاتی در بانکها صورت می گیرد که نظر مردم را نسبت به بانک منفی می کند. پس از بحران موسسات مالی و اعتباری، تا حدودی شاهد آرامش نسبی بودیم تا آنکه در تازه ترین اتفاق، بانک آینده با کوهی از اتهامات همه چیز را زیر سوال برد و کار بجایی رسید که انحلال، ادغام، انتقال اموال، تعیین تکلیف هیات مدیره و مدیرعامل و… در دستور کار  قرار گرفت.

پس از این ماجرا بانک مرکزی در اقدامی جدید از 5 بانک دیگر نام برد که باید هرچه سریعتر تکلیف خودشان را روشن کنند. بانکهایی که با بحران جدی ناترازی دست به گریبان هستند و شرایط مالی آنها، نگرانی های بسیاری برای سپرده گذاران ایجاد کرده است.

اعداد ارقامی بزرگی که در خصوص تخلف بانکها اعلام می شود، ناامنی و بی اعتمادی بزرگی را بین مردم به ویژه آنهایی که ارتباط بسیاری با بانکها دارند، رقم زده و فضا را برای همگان تهدیدآمیز کرده است. در این شرایط مردم تلاش می کنند حسابهایشان را به بانکهایی منتقل کنند که در نقطه امن و آرامش قرار دارد.

البته می توان بانکهایی را نام برد که از سلامت مالی بالایی برخوردار هستند و مردم می توانند حسابهایشان را به آن بانکها منتقل کنند. بانک صادرات ایران از معتبرترین بانکهای کشور است که در رتبه های برتر نظام بانکی قرار دارد. برای آسودگی خاطر، کافی است عملکرد مالی بانک صادرات ایران در هفت‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ را مورد بررسی قرار دهیم تا نسبت به انتخاب و جایگزین کردن این بانک با دیگر بانکهای در معرض تهدید تصمیم گیری کرد.

بانک صادرات ایران نه تنها در نقطه ثبات قرار دارد، بلکه جهشی چشمگیر در شاخص‌های کلیدی درآمدی و سودآوری دارد؛ به‌ طوری که خالص درآمد عملیاتی بانک صادرات ایران با رشد ۸۲ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل به بیش از ۱۹۸ هزار میلیارد ریال رسیده که ناشی از تمرکز بانک بر بهبود کیفیت درآمدها از مسیر سرمایه‌گذاری، مدیریت هزینه‌ها، ارتقای بهره‌وری شعب و استمرار سیاست‌های انضباط مالی و بهداشت اعتباری است.

در حالی‌که در هفت‌ماهه نخست سال ۱۴۰۳، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک حدود ۵۵۲ هزار میلیارد ریال بود، این رقم در سال جاری با رشد۷۲ درصدی مجموع درآمدهای عملیاتی بانک نسبت به هفت ماهه نخست 1403 و افزایش 552 هزار میلیارد ریالی به بیش از ۹۵۲ هزار میلیارد ریال، حکایت از عملکرد هوشمندانه این بانک دارد. بخش اصلی این رشد به افزایش درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی اختصاص دارد که از ۴۴۲ هزار میلیارد ریال سال گذشته به حدود ۶۸۵ هزار میلیارد ریال ۱۴۰۴ رسیده و ۵۵ درصد رشد کرده، رشدی که نتیجه گسترش سهم بانک از بازار تسهیلات، مدیریت موثر ریسک اعتباری و تمرکز بر پرتفوی‌های با بازدهی بالاتر بوده است.

از آنجا که وظیفه بانک حکم می کند برای حفظ ارزش سپرده ها، سرمایه گذاری مناسبی انجام دهد، بانک صادرات ایران در بخش درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها با افزایش ۱۸۸ درصدی از ۳۱ هزار میلیارد ریال به بیش از ۹۲ هزار میلیارد ریال رسیده و درآمد اوراق بدهی نیز با جهش ۱۹۳ درصدی به بیش از ۵۰ هزار میلیارد ریال رسیده است. این ارقام رویکردی دوگانه را نشان می دهد به نوعی که  از یک سو عملکرد دقیق بانک در بهره‌گیری از ظرفیت‌های بازار سرمایه، بهینه‌سازی سبد دارایی‌ها و کسب بازدهی مستمر از منابع را نشان می دهد و از سوی دیگر حاکی از تاثیرات بالا در سبز شدن شاخص بازار سرمایه دارد.

بانک صادرات ایران در بخش درآمدهای کارمزدی نیز عملکرد درخشانی داشته که رشد ۲۲ درصدی در هفت‌ماهه نخست امسال را رقم زده و از ۶۰ هزار میلیارد ریال در سال گذشته به بیش از ۷۳ هزار میلیارد ریال در سال جاری رسیده است.

توسعه خدمات دیجیتال، بهبود تجربه مشتری و کاهش وابستگی به درآمدهای تسهیلاتی از اقدامات قابل توجه این بانک است و تمرکز بانک بر خدمات الکترونیک، بانکداری شرکتی، صدور ضمانت‌نامه و گسترش خدمات موجب شده سهم درآمدهای پایدار در ساختار سودآوری نماد نام‌آشنای «وبصادر» افزایش یابد.

جدی ترین چالشی که درآمد و سودآوری را تهدید می کند، بخش هزینه هاست که بانک صادرات ایران با انضباط مالی و برنامه‌ریزی دقیق، رشد هزینه‌ها را پایین‌تر از رشد درآمدها نگه داشته به نوعی که حدود ۷۵۴ هزار میلیارد ریال هزینه سال جاری نسبت به دوره مشابه سال گذشته ۷۰ درصد رشد داشته، در حالی‌که مجموع درآمدهای عملیاتی در همین مدت بیش از ۷۲  درصد رشد کرده‌است.

بر اساس اعلام بانک صادرات ایران، بخش عمده هزینه‌ها مربوط به سود سپرده‌هاست که از ۴۰۰ هزار میلیارد ریال به بیش از ۶۹۱ هزار میلیارد ریال افزایش یافته و رشد هزینه‌های مالی 26 و کارمزدی ۳۰ درصد بوده که از میانگین رشد درآمد کمتر بوده است. در حالی که سود سپرده رشد نداشته، افزایش هزینه سود سپرده می تواند حکایت از افزایش و حفظ سپرده گذاران باشد به نوعی که رشد ۵۰ درصدی مانده سپرده‌های بانک صادرات ایران تا پایان مهر ۱۴۰۴ حکایت از جایگاه برجسته این بانک در جذب منابع دارد. مهمتر اینکه سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری ریالی با رشد ۴۶ درصدی و سهم ۲۱ درصدی، همچنان منبع اصلی تجهیز مالی بانک به شمار می‌روند.

سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله با رشد خیره‌کننده ۱۱۲ درصدی، سهم ۳۱ درصدی از کل سپرده‌ها را به خود اختصاص داده‌اند که نشان‌دهنده اعتماد پایدار مشتریان و جذابیت سیاست‌های نرخ‌گذاری بانک است.

بخش بسیار مهم نظام بانکی، سپرده‌های ارزی در شرایط بحران ارزی کنونی است که سپرده های ارزی بانک صادرات ایران با رشد ۶۳ درصدی در پایان مهر ۱۴۰۴ از ۴۰۳هزار میلیارد ریال به بیش از ۶۵۸ هزار میلیارد ریال رسیده که علاوه بر کاهش هزینه تأمین مالی، به تعادل ارزی و تقویت توان تسهیلات ارزی بانک کمک کرده است.