جهش چشمگیر بیمه حکمت صبا در سال ۱۴۰۴

به گزارش پول نیوز ، عملکرد مالی و عملیاتی بیمه حکمت صبا در شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ نشان‌دهنده تحولی قابل توجه در عملکرد این شرکت است. حکمت صبا توانسته با رشد کم‌نظیر حق‌بیمه تولیدی و کاهش محسوس خسارت‌ها، ضمن تثبیت جایگاه خود در بازار، الگوی متفاوتی از مدیریت ریسک و توسعه پرتفوی را به نمایش بگذارد.

رشد دو برابری حق‌بیمه تولیدی

بر اساس گزارش مالی ۶ ماهه نخست سال ۱۴۰۴، مجموع حق‌بیمه تولیدی بیمه حکمت صبا در نیمه نخست سال جاری به ۱۱ هزار و ۵۲۹ میلیارد ریال رسیده است. این رقم در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته، ۱۱۹ درصد رشد داشته است.

این رشد بیش از دو برابری در شرایطی به دست آمده که بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای برای دستیابی به نرخ‌های رشد پایدار با چالش مواجه هستند. این جهش در حق بیمه تولیدی نشان می‌دهد، بیمه حکمت صبا توانسته با سیاست‌های فروش متنوع و عقد قراردادهای کلان، سهم بیشتری از بازار را جذب کند.

مدیریت خسارت و کاهش نسبت خسارت

یکی از مهم‌ترین شاخص‌ها در ارزیابی عملکرد شرکت‌های بیمه، نسبت خسارت است. بررسی‌ها نشان می‌دهد که بیمه حکمت صبا در این بخش نیز عملکردی کم‌سابقه داشته است.

در شش‌ماهه نخست ۱۴۰۴، میزان خسارت پرداختی این شرکت ۲ هزار و ۵۶۵ میلیارد ریال بوده که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۱۰ درصد کاهش یافته است. این در حالی است که حق‌بیمه تولیدی شرکت بیش از دو برابر شده است. نتیجه این روند، کاهش نسبت خسارت از ۵۴ درصد در سال ۱۴۰۳ به ۲۲.۳ درصد در سال جاری است؛ کاهش بیش از ۳۱ واحد درصدی که بیانگر مدیریت دقیق‌تر ریسک، بهبود فرآیند ارزیابی بیمه‌نامه‌ها و کنترل مؤثر هزینه‌های خسارت است.

چنین کاهش قابل توجهی در نسبت خسارت، تنها با ترکیبی از اصلاحات در پذیرش ریسک، توسعه بیمه‌های کم‌ریسک‌تر، و بهره‌گیری از ظرفیت بیمه‌های اتکایی امکان‌پذیر است. این شاخص، حکمت صبا را در نیمه نخست امسال به یکی از موفق‌ترین شرکت‌های بیمه در کنترل خسارت‌ها بدل کرده است.

ترکیب پرتفوی؛ تنوع همراه با تمرکز

ترکیب پرتفوی بیمه حکمت صبا در نیمه نخست ۱۴۰۴ نشان می‌دهد، این شرکت ضمن حفظ تنوع رشته‌های بیمه‌ای، تمرکز خود را روی چند رشته کلیدی معطوف کرده است.

بیمه‌های زندگی با سهم ۳۴.۱۷ درصدی در صدر سهم پرتفوی این شرکت قرار دارند؛ رشته‌ای که علاوه بر درآمدزایی پایدار، آینده مالی بلندمدتی برای شرکت‌ها ایجاد می‌کند.

شخص ثالث با سهم ۲۲.۰۹ درصدی و هواپیما با سهم ۲۱.۲۱ درصدی در رتبه‌های بعدی قرار گرفته‌اند.

همچنین بیمه درمان با ۷.۰۸ درصد و رشته کم‌ریسک آتش‌سوزی نیز با ۵.۵۷ درصد، بخش مهمی از پرتفوی این شرکت را تشکیل داده‌اند.

بررسی این ترکیب نشان می‌دهد بیش از ۷۷ درصد پرتفوی به سه رشته عمر، شخص ثالث و هواپیما اختصاص دارد. این امر شان‌دهنده تمرکز شرکت بر رشته‌های استراتژیک و درآمدزا است.

جهش بی‌سابقه  در برخی رشته‌ها

یکی از بخش‌های جالب توجه گزارش مالی حکمت صبا، رشد خیره‌کننده در برخی رشته‌های بیمه‌ای است.

رشته آتش‌سوزی با رشد ۱۲۶۲ درصدی در صدر قرار دارد. رشته حوادث با رشد ۹۵۹ درصدی و عمر نیز با رشد ۷۵۶ درصدی در جایگاه‌های بعدی هستند.

رشد ۶۸۴ درصدی بیمه کشتی و ۱۴۴ درصدی بیمه هواپیما نیز نشان می‌دهد حکمت صبا توانسته در حوزه‌های تخصصی و پرریسک بازار، جایگاه بهتری به دست آورد.

این رشدها علاوه بر افزایش تنوع درآمدی، نشان‌دهنده انعطاف‌پذیری شرکت در ورود به بازارهای جدید و توسعه پرتفوی است.

شبکه فروش متوازن

یکی دیگر از نقاط قوت عملکرد بیمه حکمت صبا، تعادل در شبکه فروش است. بر اساس گزارش منتشرشده، ۵۵ درصد فروش از طریق شعب و ۴۵ درصد از طریق نمایندگان و کارگزاران محقق شده است. این ترکیب به شرکت امکان می‌دهد هم از ظرفیت شبکه نمایندگی و هم از قدرت شعب مستقیم برای توسعه بازار بهره‌مند شود.

این تعادل در شبکه فروش می‌تواند علاوه بر افزایش دسترسی مشتریان به خدمات، زمینه‌ساز مدیریت بهتر هزینه‌های جذب مشتری و ارتقای کیفیت خدمات‌رسانی باشد.

چشم‌انداز آینده بیمه حکمت صبا در سال ۱۴۰۴

دستاوردهای شش‌ماهه نخست ۱۴۰۴ برای بیمه حکمت صبا چند پیام مهم به همراه دارد.

نخست افزایش سهم بازار است که رشد ۱۱۹ درصدی حق‌بیمه تولیدی نشان می‌دهد، این شرکت توانسته سهم بیشتری از بازار رقابتی بیمه را به خود اختصاص دهد.

بیشتر بخوانید: افزایش سرمایه بیمه حکمت صبا تا 170 درصد

نکته دوم نیز بهبود سودآوری است؛ کاهش نسبت خسارت به سطح ۲۲.۳ درصدی، زمینه افزایش سود عملیاتی و تقویت توان مالی شرکت را فراهم می‌کند.

عملکرد شش‌ماهه نخست ۱۴۰۴ بیمه حکمت صبا نه‌تنها از رشد بالای فروش حکایت دارد، بلکه کاهش معنادار نسبت خسارت، آن را به یک نمونه موفق در صنعت بیمه کشور تبدیل کرده است. ترکیب متوازن پرتفوی، رشد کم‌سابقه در رشته‌های مختلف و توسعه شبکه فروش، تصویری روشن از آینده این شرکت ترسیم می‌کند.

اگر این روند ادامه یابد و همزمان مدیریت ریسک‌های بزرگ و برنامه‌های اتکایی تقویت شود، بیمه حکمت صبا می‌تواند در سال‌های پیش رو به یکی از بازیگران اثرگذار صنعت بیمه ایران تبدیل شود.