عبور از بحران با تسهیلات خرید دین بانک پارسیان

به گزارش پول نیوز ، در حالی بر حمایت از تولید تاکید می کنیم و اصرار داریم با تکیه بر تولید می توانیم بر مشکلات غلبه کنیم که تولید و تولیدکننده با انواع چالش ها دست به گریبان است. بی شک سیاست خارجی و تهدیدهای ناشی از آن، جدی ترین چالش تولید است. ثبات در اقتصاد مهمترین دلیل رویکرد تولید است و بی ثباتی جدی ترین چالش را برای اقتصاد رقم می زند، معضلی که سالهاست اقتصاد کشور را به چالش کشیده و امکان برنامه ریزی را به حداقل ممکن کاهش داده است.

در شرایط کنونی جدی ترین چالش بنگاههای اقتصادی، کمبود نقدینگی است که با دریافت تسهیلات از بانکها تامین می شود. اما بدتر از همه، روشهای خرید و فروش بنگاههای اقتصادی است. تولیدکننده ناچار است هزینه مواد اولیه، ماشین آلات، دستمزد نیروی کار، آب و برق، مالیات، بیمه و همه ملزومات را به صورت نقدی بپردازد، اما محصول تولیدی را به صورت وعده ای با چک بلند مدت بفروشد. به عبارت بهتر در حالی که تولیدکننده میلیاردها تومان چک در دست دارد، برای تامین هزینه های تولید که باید به صورت نقدی انجام شود، ریالی در اختیار ندارد.

این وضعیت باعث می شود که تولیدکننده برای تامین نقدینگی، چک هایش را با درصد وحشتناک به افراد نزول خوار یا شرخر واگذار کند، افرادی که با نقدینگی های کلان نشسته اند تا چک ها را با درصد بالا تنزیل کنند و سودی که باید به توسعه بنگاه اقتصادی منجر شود، بالا می کشند.

از آنجا که دریافت تسهیلات برای بنگاه اقتصادی چالش برانگیز است و بسادگی و بسرعت امکان دریافت وجود ندارد و از سوی دیگر پیدا کردن فردی که چک را در اصطلاح بازار خرد کند نیز کار آسانی نیست، بارها اتفاق افتاده کارگرانی که بدلیل تاخیر در دریافت حقوق، اعتصاب کرده یا دست به تجمع زده اند، در مواجعه با کارفرما، چک هایی که هنوز موعد آنها فرا نرسیده، دلیل بر مظلومیت کارفرما بوده که البته برای کارگر نیز نان و آب نمی شود.

بانک پارسیان برای مدیریت چنین شرایط بغرنجی، به‌عنوان تسهیل‌کننده معاملات تجاری و با هدف حمایت از کسب‌وکارها، اقدام به تامین نقدینگی با پرداخت زودتر از موعد چکها کرده است.

هدف اصلی بانک پارسیان از ارائه تسهیلات خرید دین (تنزیل چک )، تأمین نیاز مالی کوتاه‌مدت مشتریانی است که در مقابل فروش کالا یا ارائه خدمات، چک مدت‌دار در اختیار دارند. به بیان ساده‌تر، با توجه به اینکه اغلبِ فروشِ بنگاه‌های تجاری به‌صورت اعتباری (دریافت چک مدت‌دار) است، اگر بنگاهی به هر دلیلی با مشکل کمبود نقدینگی رو به رو شود، می‌تواند با مبلغی کمتر از ارزش اسمی چک های مشتریان خود (مبلغ نوشته‌شده روی چک) تسهیلات خرید دین دریافت کند.

مزیت اصلی تسهیلات خرید دین این است که مشتریان می‌توانند در صورت تمرکز فعالیت تجاری‌شان در بانک پارسیان، از چک های مدت‌دار در اختیارشان، برای تامین نقدینگی موردنیاز خود در زمان حال استفاده کنند.

البته تنزیل چک در بانک پارسیان فقط برای تولیدکنندگان نیست و بنگاههای اقتصادی بازرگانی و خدماتی نیز می توانند از این امتیاز بهره بگیرند. امکان دارد یک بنگاه اقتصادی بازرگانی یا تاجر در حالی که می تواند با خرید و فروش یک کالا سود بیشتری بدست بیاورد، بدلیل نداشتن نقدینگی با وجود میلیاردها تومان چک، ناچار به توقف فعالیت های تجاری خود شود.

بنابر این بانک پارسیان اعلام کرده تنزیل چک در قالب عقد خرید دین به‌صورت سرمایه در گردش برای تمامی بخش‌های اقتصادی (تولیدی، بازرگانی، خدماتی) امکان پذیر بوده که برای چک‌های با سررسید حداقل 30 روز و حداکثر یک سال تعریف شده است.

بدلیل ظرفیتی که تنزیل چک برای بنگاههای اقتصادی ایجاد می کند، امکان دارد برخی با تعریف شرکتهای صورتی، چک های خودشان را برای تنزیل به بانک ارسال کنند، رویکردی که می تواند برای آینده بحران های جدی تری رقم بزند. به همین دلیل بانک پارسیان اعلام کرده مجموع تسهیلات خرید دین قابل‌اعطا، تا سقف 45درصد ارزش فروش سال قبل تسهیلات گیرنده که در صورتهای مالی حسابرسی شده سال قبل (در صورت وجود)، یا اظهارنامه مالیاتی منعکس شده، امکانپذیر است. بنابر این چک باید متعلق به شرکتی فعال و توانمند باشد.

به عبارت بهتر دارنده چک‌ها (تسهیلات گیرنده) می‌بایست از مشتریان معتبر شناخته‌شده و دارای مراوده مالی با بانک بوده و سابقه چک برگشتی رفع سواثر نشده و بدهی غیر جاری نداشته باشد. همچنین صادرکننده چک می‌بایست سابقه چک برگشتی رفع سواثر نشده و بدهی غیر جاری نداشته باشد. (به‌استثنای اعطای تسهیلات در قبال پوشش کامل وثایق گروه نقد). از همه مهمتر اینکه تعداد و مبالغ چک‌های ارائه‌شده و موضوع معامله می‌بایست با موضوع و حجم فعالیت تسهیلات گیرنده متناسب باشد.

بنابراین تمامی فعالان اقتصادی که چک های معتبر مدت دار در اختیار دارند و می خواهند از تسهیلات خرید دین برای نقد کردن زودتر از موعد بهره بگیرند، کافی است به بانک پارسیان مراجعه و چک های خود را نقد کنند و چنانچه ابهامی در این زمینه دارند می توانند برای دریافت اطلاعات بیشتر به یکی از شعب بانک پارسیان مراجعه کنند.