به گزارش پول نیوز ، بانک گردشگری با هدف حمایت از صنعت گردشگری و ارائه خدمات مالی تخصصی در این حوزه تأسیس شد. با گذشت بیش از یک دهه از فعالیت این بانک، بررسی عملکرد مالی و عملیاتی آن نشان می‌دهد که علی‌رغم برخی پیشرفت‌ها، چالش‌های ساختاری و مدیریتی قابل توجهی وجود دارد که می‌تواند پایداری و سودآوری بلندمدت بانک را تحت تأثیر قرار دهد.
رشد سپرده‌ها: موفقیتی نسبی
در شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۳، بانک گردشگری رشد ۳۹.۴ درصدی در مجموع سپرده‌ها را تجربه کرده و در میان بانک‌های خصوصی، رتبه دوم را به دست آورده است. همچنین، رشد ۴۴.۵ درصدی در سپرده‌های جاری و پس‌انداز نیز ثبت شده است.
تحلیل: این رشد نشان‌دهنده افزایش اعتماد مشتریان به بانک است. با این حال، باید توجه داشت که رشد سپرده‌ها بدون مدیریت مؤثر منابع و مصارف می‌تواند منجر به افزایش هزینه‌های مالی و کاهش سودآوری شود.
سودآوری: کاهش سود خالص و افزایش هزینه‌ها
بررسی صورت‌های مالی ۹ ماهه منتهی به آذر ۱۴۰۳ نشان می‌دهد که سود خالص بانک گردشگری نسبت به مدت مشابه سال قبل ۳۶ درصد کاهش یافته است. همچنین، سود هر سهم با کاهش ۷۲ درصدی به ۲۳۵ ریال رسیده است.
تحلیل: کاهش سودآوری می‌تواند ناشی از افزایش هزینه‌ها، کاهش درآمدهای عملیاتی و مدیریت ناکارآمد منابع باشد. این روند نگران‌کننده است و نیاز به بازنگری در استراتژی‌های مالی بانک دارد.
هزینه‌های مالی: افزایش نگران‌کننده
در دوره مورد بررسی، هزینه‌های اداری و عمومی بانک ۶۰ درصد افزایش یافته و به حدود ۲ هزار میلیارد تومان رسیده است. همچنین، هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول با رشد ۱۳۲ درصدی به بیش از ۲ هزار و ۱۹۰ میلیارد تومان رسیده است.
تحلیل: افزایش چشمگیر هزینه‌ها، به ویژه در بخش مطالبات مشکوک‌الوصول، نشان‌دهنده ضعف در ارزیابی اعتباری مشتریان و مدیریت ریسک اعتباری است. این موضوع می‌تواند تأثیر منفی بر سلامت مالی بانک داشته باشد.
درآمدهای غیرعملیاتی: وابستگی به فروش دارایی‌ها
در دوره ارزیابی ۲ ساله ۱۴۰۱-۱۴۰۰، بانک گردشگری با زیان ناخالص ۳۲۶۹۸ میلیارد ریالی مواجه بوده است. با این حال، از طریق درآمدهای حاصل از فروش دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌های غیرعملیاتی، سود خالص ۱۷۴۷۷ میلیارد ریالی را ثبت کرده است.
تحلیل: اتکای بانک به درآمدهای غیرعملیاتی و فروش دارایی‌ها برای جبران زیان‌های عملیاتی، نشان‌دهنده نبود درآمدهای پایدار و قابل اتکا است. این استراتژی در بلندمدت قابل دوام نیست و می‌تواند پایداری مالی بانک را تهدید کند.
کاهش درآمدهای سرمایه‌گذاری
درآمد سرمایه‌گذاری‌های بانک گردشگری در ۹ ماهه سال ۱۴۰۳ نسبت به مدت مشابه سال قبل ۷۰ درصد کاهش یافته و از ۲,۰۸۶ میلیارد ریال به ۶۱۶ میلیارد ریال رسیده است.
تحلیل: کاهش شدید درآمدهای سرمایه‌گذاری می‌تواند ناشی از تصمیمات نامناسب در تخصیص منابع، تغییرات نامطلوب در بازارهای مالی و مدیریت ناکارآمد دارایی‌ها باشد. این موضوع نیاز به بازنگری در استراتژی‌های سرمایه‌گذاری بانک دارد.
افزایش سرمایه: گامی مثبت اما ناکافی
بانک گردشگری مجوز افزایش سرمایه را دریافت کرده است. این افزایش سرمایه با هدف بهبود نسبت کفایت سرمایه و توسعه خدمات بانکی انجام می‌شود.
تحلیل: افزایش سرمایه می‌تواند به بهبود ساختار مالی بانک کمک کند. با این حال، بدون اصلاحات اساسی در مدیریت ریسک، کنترل هزینه‌ها و بهبود درآمدهای عملیاتی، این اقدام به تنهایی کافی نخواهد بود.
نتیجه‌گیری و پیشنهادات
عملکرد بانک گردشگری نشان‌دهنده وجود چالش‌های جدی در حوزه‌های مختلف است. برای بهبود وضعیت، اقدامات زیر پیشنهاد می‌شود:
1. بازنگری در استراتژی‌های اعتباری: بهبود فرآیندهای ارزیابی اعتباری و مدیریت ریسک برای کاهش مطالبات مشکوک‌الوصول.
2. کنترل هزینه‌ها: اجرای برنامه‌های کاهش هزینه‌های اداری و عمومی و بهینه‌سازی ساختار سازمانی.
3. تنوع‌بخشی به درآمدها: کاهش وابستگی به درآمدهای غیرعملیاتی و تمرکز بر توسعه خدمات بانکی و درآمدهای کارمزدی.
4. بهبود مدیریت سرمایه‌گذاری: بازنگری در استراتژی‌های سرمایه‌گذاری و تخصیص منابع به حوزه‌های با بازدهی بالا.
5. افزایش شفافیت مالی: ارائه گزارش‌های مالی شفاف و دقیق برای جلب اعتماد سرمایه‌گذاران و سهامداران.
با اجرای این اقدامات، بانک گردشگری می‌تواند مسیر پایداری و رشد بلندمدت را طی کند و نقش مؤثرتری در توسعه صنعت گردشگری کشور ایفا نماید
آژانس خلاقیت کوانتا