جمعه، ۲۲ آبان ۱۴۰۵
تهران: ۷°C
تلویزیون پولنیوز
زمان مطالعه: ۸ دقیقه
جهان در روزگار ما با سرعتی باورنکردنی در حال تغییر و تحول است. این تحولات در وجوه مختلفی دیده می‌شوند. مثلا در سبک زندگی و حتی مواردی جزئی‌تر مانند زبان و شکل مراودات ما با دیگران. یکی از وجوه زندگی ما که تحت تاثیر تحولات این عصر قرار گرفته، اشکال نوین تجارت و مبادلات مالی است. اکنون در روزگار اعداد و ارقام به سر می‌بریم.
رونق و گسترش خرید‌های اینترنتی، یک روش نوین پرداخت را می‌طلبید. روش‌های سنتی مانند عملیات کارت به کارت و امثالهم، برای خرید‌های غیرحضوری مناسب و کاربردی نبودند. همین مسئله موجبات پدید آمدن درگاه پرداخت اینترنتی را فراهم آورد. از همین‌رو اکنون استفاده از درگاه پرداخت، به ویژه در تجارت الکترونیک، روش رایجی به‌شمار می‌رود. کسب و کار‌های مختلف، چه آن‌هایی که در فضای وب‌سایت‌های سفارشی فعالیت دارند و چه آن‌هایی که در بستر شبکه‌های اجتماعی مشغول به کارند، یکی از اشکال مختلف درگاه پرداخت را برای انجام تراکنش در اختیار مشتریان‌شان قرار می‌دهند.
به دلیل پیشرفت فضای کسب‌و‌کار و شناسایی نیاز‌های جدید در حوزۀ پرداخت الکترونیک، نهاد‌های جدیدی به‌منظور تسهیل پرداخت‌های الکترونیک با عنوان پرداخت‌یاری ایجاد شده است. به بیان ساده‌تر، به شرکت‌های ارائه‌دهندۀ خدمات پرداخت این مجوز را داده‌اند تا امکان استفاده از ابزار‌های پذیرش و اتصال به شبکۀ الکترونیکی پرداخت شاپرک، به‌صورت غیرمستقیم برایشان فراهم باشد؛ درنتیجه، شرکت دارندۀ مجوز پرداخت‌یاری، در چارچوب سندی و براساس قرارداد منعقده با شرکت‌های ارائه‌دهندۀ خدمات پرداخت (PSP) و شاپرک، می‌تواند پرداخت‌های بدون کارت، ازجمله پرداخت‌های درون‌برنامه‌ای مبتنی بر زیرساخت‌های همراه و... را برای پذیرندگان خود انجام داده و سپس به شبکۀ شاپرک ارسال کند.
در حال حاضر به‌طور کلی دو نوع درگاه پرداخت وجود دارد که آن‌ها را تحت عنوان درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط می‌شناسیم. در ادامه شما ابتدا با تفاوت‌های عمده‌ی این دو نوع درگاه و سپس با ویژگی‌های درگاه واسط آشنا خواهید شد.
تفاوت درگاه واسط و مستقیم
درگاه پرداخت مستقیم، همان‌طور که از نامش برمی‌آید، توسط شرکت‌هایی به متقاضیان ارائه می‌شود که مستقیماً با بانک‌های کشور در ارتباط هستند و در حقیقت زیرمجموعه‌ی این بانک‌ها به‌شمار می‌روند.
به طور کلی دریافت درگاه پرداخت مستقیم، روند طولانی و نسبتاً پیچیده‌ای دارد. برای نمونه الزام ارائه‌ی کد مالیاتی و همچنین الزام ارائه نماد اعتماد الکترونیکی، از جمله مجوز‌هایی است که بسیاری از کسب و کار‌ها امکان دسترسی به آن را دست‌کم در سال‌های ابتدای فعالیت‌شان ندارند. از طرف دیگر دریافت این مجوز‌ها در حدود ۲ تا ۳ هفته پروسه‌ی دریافت درگاه مستقیم را به درازا می‌کشاند. درگاه پرداخت مستقیم توسط شرکت‌هایی تحت عنوان PSP به متقاضیان ارائه می‌شود. در حال حاضر ۱۲ شرکت PSP در ایران مورد تایید شبکه‌ی سراسری شاپرک هستند که با مراجعه به سایت شاپرک می‌توانید عنوان این ۱۲ شرکت را مشاهده کنید. درگاه پرداخت مستقیم در ازای تراکنش‌ها کارمزدی دریافت نمی‌کند.
در مقابل درگاه پرداخت واسط، همان‌طور که از عنوان آن آشکار است، توسط شرکت‌های واسطی تحت عنوان شرکت‌های پرداخت‌یار به متقاضیان ارائه می‌گردد. این شرکت‌ها نقش یک واسطه را میان متقاضی و شرکت‌های PSP بازی می‌کنند و مراحل دشوار دریافت درگاه مستقیم را به این شیوه از جلو پای متقاضیان برمی‌دارند. در حقیقت پرداخت‌یار‌هایی مانند شرکت رایان پی و امثال آن، برای گسترش بیش‌تر استفاده از درگاه پرداخت و رونق کسب و کار‌های نوپا و کوچک‌تر، بنا گذاشته شده‌اند. درگاه واسط روش تسویه‌ی متفاوتی نسبت به درگاه مستقیم دارد و در عین‌حال کارمزد معین و معقولی در ازای هر تراکنش دریافت می‌کند. اما در عین‌حال علاوه‌بر این‌که روند دریافت کوتاه و بسیار ساده‌ای دارد، امکانات کاربردی فوق‌العاده‌ای را نیز در اختیار کاربران قرار می‌دهد.
نحوه‌ی دریافت درگاه واسط
یکی از عوامل محبوبیت درگاه پرداخت واسط در میان کسب و کار‌های مختلف به ویژه کسب و کار‌های نوپا، روند کوتاه و ساده‌تر شده‌ی دریافت درگاه واسط در قیاس با درگاه مستقیم است. اولاً درگاه واسط را طی ۲۴ ساعت دریافت خواهید کرد. ثانیاً در بسیاری موارد دریافت درگاه واسط الزامی به ارائه نماد اعتماد الکترونیکی یا همان اینماد و حتی کد مالیاتی نخواهد داشت؛ بنابراین کسب و کار‌های نوپایی که هنوز این مجوز‌های مذکور را ندارند نیز به سادگی می‌توانند طی ۲۴ ساعت درگاه واسط دریافت کنند.
درگاه پرداخت سازکاری نوین است که در جهت سهولت استفاده از سرویس‌های پرداخت آنلاین به ویژه برای کسب و کار‌های کوچک به وجود آمده است. البته این تمام هدف پدید آمدن خدمات پرداخت‌یاری نیست، در واقع هدف بزرگ‌تر این سیستم، توسعه‌ی کسب و کار‌هایی است که در فضای تجارت الکترونیک فعالیت می‌کنند و به روش‌های جدید پرداخت احتیاج دارند. شرکت‌های ارائه دهنده‌ی خدمات پرداخت‌یاری مجوز‌های خود را از بانک مرکزی و شبکه‌ی سراسری شاپرک دریافت می‌کنند. در واقع پرداخت‌یار‌ها برای این‌که بتوانند در این حوزه فعالیت کنند باید با شرکت‌های PSP که مستقیما زیرمجموعه‌ی بانک‌ها به‌شمار می‌روند، طرف قرارداد شوند و از این طریق به عنوان یک واسطه خدمات پرداخت آنلاین را به کاربرانی ارائه کنند که به دلایل مختلف، امکان دریافت درگاه پرداخت از شرکت‌های PSP را ندارند. گفتنی است که شرکت‌های پرداخت‌یار معتبر؛ برای نمونه شرکت رایان‌پی، باید در چارچوب‌های قانونی مشخصی فعالیت داشته باشند و ملزم به رعایت دستورالعمل‌های وضع شده توسط بانک مرکزی می‌باشند.
با وجود تفاوت‌ها و ویژگی‌های یاد شده میان درگاه پرداخت مستقیم و درگاه پرداخت واسط، به نظر می‌رسد برند‌ها و فروشگاه‌های بزرگ که کسب و کار توسعه‌یافته‌ای دارند و قطعا از مجوز‌های لازم برخوردار می‌باشند، بهتر است از درگاه پرداخت مستقیم بهره ببرند.
به علت که اولاً در ازای تراکنش‌ها کارمزدی پرداخت نخواهند کرد و همچنین روال تسویه حساب درگاه مستقیم برایشان مطلوب‌تر خواهد بود. اما در عین‌حال اگر برای توسعه‌ی بیش‌تر فعالیت‌های تجاری‌شان نیاز به استفاده از امکانات کاربردی فراوانی داشته باشند که سرویس‌های درگاه پرداخت واسط در اختیار کاربران قرار می‌دهد، باید بدانند که سرویس درگاه مستقیم آن امکانات و قابلیت‌ها را ارائه نخواهد کرد. با تمام این اوصاف، کسب و کار‌های مختلف در انتخاب درگاه پرداخت مناسب باید به نکات متنوعی توجه نشان دهند. به طور کلی کسب و کار‌های کوچک‌تر و نوپا، بهتر است از درگاه پرداخت واسط بهره ببرند. زیرا در گام نخست دریافت درگاه واسط مراحلی به مراتب کوتاه و ساده‌تر دارد و عبور از مراحل اخذ درگاه واسط با سهولت بیش‌تری همراه خواهد بود. اما این که کدام شکل سرویس درگاه واسط مناسب کسب و کار‌های گوناگون است، خود جای بحث و گفتگو دارد.
برای مثال استفاده از درگاه واسط با وجود امنیت بالای تراکنش‌ها، سرعت و سهولت استفاده، امکانات ویژه و پشتیبانی آنلاین قوی، برای کسب و کار‌های دارای وب‌سایت سفارشی توصیه می‌شود، اما کسب‌وکار‌هایی که در بستر شبکه‌های اینترنتی، مانند شبکه‌ی اینستاگرام و تلگرام فعالیت می‌کنند، بهتر است از لینک پرداخت استفاده کنند. زیرا با توجه به ویژگی‌هایی که لینک پرداخت دارد، گزینه‌ی مناسب‌تری برای این نوع فعالیت‌های تجاری در بستر اینترنت خواهد بود. برای این‌منظور لینک پرداخت می‌تواند در قسمت بیو صفحه قرار داده شود و یا از طریق ساخت آیتم‌های مالی و از طرق متنوع به دست مشتریان برسد.
همچنین رستوران‌ها نیز از جمله کسب و کار‌هایی هستند که بهتر است از لینک پرداخت استفاده کنند. پیک‌های موتوری، مراکز درمانی، فروشگاه‌های بزرگ که دارای منو محصولات متنوع هستند نیز می‌توانند از لینک پرداخت و یا کد QR برای انجام تراکنش‌های مالی بهره ببرند. این سرویس‌ها با قابلیت‌های کاربردی فراوانی که دارند می‌توانند در رشد و توسعه‌ی کسب و کار‌های یاد شده و سامان‌دهی مالی آن‌ها و در نهایت صرفه‌جویی در هزینه و زمان صرف شده در هر مجموعه‌ی تجاری یا خدماتی، اثرگذار باشند.
درگاه‌های پرداخت بین‌المللی
درگاه‌های پرداخت ارزی یا همان درگاه‌های پرداخت بین‌المللی، همان‌طور که از عنوان‌شان مشخص است، این امکان را فراهم می‌کنند تا شما بتوانید تمام تراکنش‌های ارزی بین المللی را انجام بدهید؛ بنابراین یک درگاه پرداخت ارزی می‌تواند تجارت شما را در سطح جهانی گسترش بدهد و امکان مراودات مالی با سایر بازار‌های جهانی را برای کسب و کارتان فراهم آورد. در حقیقت برای انجام عملیات انتقال وجه بین کشور‌های گوناگون و برقراری تراکنش‌های بین‌المللی داشتن درگاه پرداخت ارزی الزامی است. یکی از درگاه‌های مشهور بین‌المللی در سطح جهان، برای انجام پرداخت‌های ارزی، درگاه PayPal نام دارد. به کمک این درگاه ارزی می‌توان در بستری امن، انواع پرداخت‌ها و مراودات مالی را در سطح بین‌المللی انجام داد. درگاه پرداخت PayPal توسط یک شرکت آمریکایی اداره می‌شود. این سرویس پرداخت بین‌المللی برای استفاده‌ی عموم عرضه می‌شود تا همگان بتوانند با استفاده از آن، مبادلات مالی خودشان را به انجام برسانند.
در واقع درگاه پرداخت PayPal، درگاه الکترونیکی مناسبی به منظور جایگزین نمودن روش‌های سنتی انجام تراکنش ارزی به شمار می‌رود. سازکار‌های سنتی بانک‌ها و استفاده از حواله‌های بانکی و چک‌های بانکی به منظور انجام مبادلات بین‌المللی به کمک این درگاه پرداخت ارزی و جهانی، تقریبا از میان رفته است. از طرف دیگر درگاه ارزی PayPal به عنوان یک واسطه الکترونیکی بین مرجع‌های تبادلات مالی بین‌المللی قرار می‌گیرد و عملیات انتقال وجه را به سادگی در میان فروشندگان و مشتریان‌شان در هر جای دنیا که باشند امکان‌پذیر می‌کند. برای نمونه درگاه پرداخت ارزی PayPal به عنوان درگاه اصلی پرداخت در بزرگترین سایت خرید و فروش آنلاین یعنی eBay شناخته می‌شود. همچنین سایت‌های مختلف دیگری نیز برای ارائه‌ی خدمات خودشان به مشتریان، از این درگاه بین‌المللی بهره می‌برند. در حقیقت درگاه اینترنتی پی‌پال روش بسیار امنی برای انجام تراکنش‌ها و خرید‌های اینترنتی برای مردمان بسیاری از کشور‌های جهان محسوب می‌گردد.
متاسفانه با وجود تحریم‌ها در ایران استفاده از درگاه پرداخت بین‌المللی دشوار است و نیاز تمهیداتی برای استفاده از آن در نظر گرفته شود؛ بنابراین اگر کسب و کاری برپا کرده‌اید و به ویژه اگر به تبع تحولات یاد شده، در بستر تجارت الکترونیک فعالیت می‌کنید، باید از ابزار‌ها و روش‌های نوین پرداخت بهره ببرید. برای این منظور و برای این‌که بهترین و مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید، ناگزیر از شناخت انواع درگاه پرداخت و کاربرد‌ها و ویژگی‌های آن‌ها، به عنوان جدیدترین ابزار برای انجام تراکنش‌های مالی خواهید بود.
نظرات
هنوز نظری ثبت نشده است. اولین نفر باشید.
نظر شما